结论：贷款人没有还钱时，担保人的银行卡是否会被冻结，主要取决于担保类型、合同条款以及法律程序的进展。以下是详细分析：
一、担保类型的影响
一般保证：
- 在一般保证的情况下，担保人享有先诉抗辩权。这意味着，债权人需先对贷款人（债务人）提起诉讼或申请仲裁，并在贷款人的财产依法强制执行后仍不能履行债务时，方可要求担保人承担保证责任。
- 因此，在一般保证下，担保人的银行卡被冻结的可能性较低，除非经过上述程序后贷款人仍无法清偿债务。
连带责任保证：
- 在连带责任保证中，担保人没有先诉抗辩权。当贷款人未履行债务时，债权人可直接要求担保人承担保证责任。
- 若担保人拒绝履行，债权人通常会向法院起诉并要求财产保全，包括冻结担保人的银行卡。因此，在连带责任保证下，担保人的银行卡更有可能被较早采取冻结等措施。
二、合同条款与法律规定
- 贷款合同中会明确担保人的责任和义务，以及债权人在贷款人无法偿还贷款时的权利。根据合同约定，若担保人未能按约定履行代偿责任，债权人有权通过法律途径追讨欠款。
- 法律程序包括向法院提起诉讼、申请强制执行以及财产保全措施等。在诉讼过程中，若债权人申请财产保全并获得法院裁定准许，担保人的银行卡可能被冻结。判决生效后，若担保人未按判决规定的履行期限履行还款义务，债权人可向法院申请强制执行，法院有权冻结、划拨担保人的银行卡账户资金以偿还贷款。
三、法律程序的严谨性
- 法院冻结银行卡必须遵循法定程序，并依据相关的法律文书（如财产保全裁定书、强制执行裁定书等）。冻结的金额也以债权人主张的债权及相关费用为限，确保不会过度侵害担保人的合法权益。
- 担保人在面对银行卡被冻结的情况时，有权提出异议并提供证据要求解除冻结。例如，若担保合同存在无效情形（如违反法律法规强制性规定、欺诈胁迫订立等），担保人可向执行冻结的法院提出异议。
四、建议与应对
- 履行担保责任：为避免不必要的麻烦和法律风险，担保人最好按约定履行担保责任，确保债务的及时清偿。
- 沟通协商：如果确实遇到了困难，无法按时履行担保责任，担保人应及时与债权人沟通协商，寻求解决方案，如延期还款、分期还款等。
- 了解法律程序：担保人应了解相关的法律程序和自己的权利义务，以便在必要时采取合理的抗辩措施来保护自己的合法权益。
举例说明：假设张三为李四的贷款提供了连带责任保证。后来，李四因经营不善无法偿还贷款。银行在多次催讨无果后，向法院起诉了李四和张三，并申请了财产保全。法院裁定冻结了张三的银行卡。在这种情况下，张三需要积极应对诉讼，并在必要时提出异议或提供证据要求解除冻结。同时，张三也可以与银行协商解决方案，如延期还款或分期还款等。
总结：贷款人没有还钱时，担保人的银行卡是否会被冻结取决于多个因素。作为担保人，应充分了解自己的责任和义务，并在必要时采取合理的抗辩措施来保护自己的合法权益。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。