结论：律师协商还款并非只能逾期后进行，逾期前同样可以协商还款。不过，不同时机下的协商还款在适用情况、优势及法律效果上存在差异。
一、逾期前协商还款
适用情况：
- 当借款人预见未来可能面临还款困难，如收入减少、突发大额支出等，应提前与出借方联系，说明情况并寻求协商还款的可能性。
优势：
- 对借款人：可以避免逾期记录对个人征信的负面影响，保持信用状况良好。同时，可能争取到更有利的还款条件，如延长还款期限、调整利率等，从而减轻还款压力。
- 对出借方：可以降低逾期风险，确保资金按时收回，减少催收成本和潜在损失。
法律效果：
- 若双方达成协商还款协议，并按照协议履行，则不会产生逾期记录，借款人的信用状况不会受到影响。
二、逾期后协商还款
适用情况：
- 借款人因失业、疾病、意外事故等原因已发生逾期行为，此时可以与出借方协商还款，以减轻逾期带来的负面影响。
优势：
- 对借款人：可以争取停止逾期利息和违约金的累积，避免债务进一步扩大。同时，通过制定合理的还款计划，逐步偿还欠款，有助于恢复信用记录。
- 对出借方：尽管借款已逾期，但通过协商仍可增加收回借款的可能性，减少坏账损失。
法律效果：
- 若双方达成协商还款协议，并按照协议履行，则债权人通常会撤回起诉或由法院根据协议作出调解书。这有助于借款人避免因逾期还款而承担更严重的法律责任，如被强制执行或列入失信被执行人名单等。
- 但需注意：逾期后协商还款，在严格意义上仍算作逾期，原合同约定的还款日期已过。不过，只要债务人依约履行新的还款计划，就不再产生新的逾期情形，且有助于逐步恢复信用记录。
三、协商还款的要点与策略
无论逾期前后，协商还款的关键在于有效沟通和制定合理的还款计划。
提前联系与诚恳说明：
- 借款人应主动联系出借方或相关金融机构，诚恳地说明自己的经济状况和还款困难的原因。
- 提供相关证明材料，如收入减少证明、医疗费用清单等，以增加协商的可信度和成功率。
制定切实可行的还款计划：
- 根据自身经济状况，借款人应提出合理的还款计划，包括还款金额、还款期限等。
- 计划应切实可行，既考虑借款人的还款能力，也兼顾出借方的资金回收需求。
积极沟通与达成一致：
- 借款人应与出借方保持积极沟通，就还款计划进行充分讨论和协商。
- 双方应努力达成一致意见，签订书面协议，明确还款计划和相关条款。
四、实际案例与启示
- 案例一：张先生因工作变动导致收入减少，预见未来可能面临还款困难。他提前与银行联系，说明情况并提出了延长还款期限的请求。银行经过评估后同意了张先生的请求，双方签订了新的还款协议。张先生按照新协议履行还款义务，避免了逾期记录的产生。
- 案例二：李女士因突发疾病导致医疗费用大增，无法按时偿还信用卡欠款。她逾期后与银行协商还款，提出了分期还款的请求。银行同意了李女士的请求，并停止了逾期利息的累积。李女士按照协商达成的还款计划逐步偿还欠款，最终恢复了信用记录。
启示：无论是逾期前还是逾期后，借款人都应积极与出借方沟通协商还款事宜。通过有效沟通和制定合理的还款计划，双方可以共同应对困难，实现共赢。
建议：如果你面临还款困难，无论是否已逾期，都应及时与债权人沟通协商还款事宜。我可以根据你的具体情况提供针对性的法律建议和帮助，确保你的权益得到最大程度的保障。