结论：信用卡逾期协商还款并非仅限于逾期后进行，在协商还款日之前，即账单到期前，持卡人同样可以与银行进行协商还款。
一、账单到期前的协商还款
可行性：
- 持卡人在账单到期前，如果预见到自己可能无法按时全额还款，可以主动与银行联系，申请更改账单日、分期还款或协商其他灵活的还款方式。这种协商是可行的，且银行通常会根据持卡人的信用记录和还款能力，给予一定的灵活性和优惠。
操作方式：
- 持卡人需要向银行说明自己的特殊情况和经济困境，如失业、突发疾病等，并提供相关证明材料，以增加协商成功的可能性。银行在审核后，可能会同意持卡人的协商请求，并制定新的还款计划。
银行态度及政策：
- 银行通常鼓励持卡人在账单到期前进行协商，以避免逾期产生的不良影响。同时，银行也会根据持卡人的信用状况和还款能力，提供个性化的还款方案，如手续费减免、利率优惠等。
二、逾期后的协商还款
协商重点：
- 如果持卡人未能按时还款导致逾期，协商的重点将在于如何尽快还清欠款，并避免进一步的罚息和滞纳金累积。持卡人需要向银行说明逾期原因，并提出切实可行的还款计划。
协商内容：
- 协商内容可能包括延长还款期限、调整利率、减免部分罚息等。银行在审核持卡人的还款计划和信用状况后，可能会同意协商请求，并制定新的还款协议。
法律依据：
- 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》等相关规定，当信用卡欠款超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿时，发卡银行可与持卡人平等协商达成个性化分期还款协议，最长期限不超过5年。这为逾期后的协商还款提供了法律保障。
三、协商还款的注意事项
保持诚信与积极态度：
- 无论账单到期前还是逾期后协商，持卡人都应如实向银行提供相关信息，并保持积极的态度。诚信是协商成功的基础，而积极态度则有助于增加银行对持卡人的信任。
严格遵守协商结果：
- 一旦协商成功，持卡人应严格按照达成的还款计划进行还款。这有助于维护个人信用记录，并避免对未来的金融活动产生不良影响。
了解并遵守法律法规：
- 持卡人在协商过程中应了解并遵守相关法律法规，确保自己的行为合法合规。这有助于保护持卡人的合法权益，并避免不必要的法律纠纷。
四、建议行动
- 提前规划：持卡人应提前规划自己的还款计划，避免因为临时性的资金困难而导致逾期。如果预见到可能无法按时还款，应尽早与银行联系进行协商。
- 主动沟通：无论何时进行协商，持卡人都应主动与银行沟通，说明自己的情况和还款意愿。这有助于增加银行对持卡人的理解，并提高协商成功的可能性。
- 保留证据：在协商过程中，持卡人应保留好所有相关的沟通记录和协议文本等证据。这有助于在后续出现纠纷时维护自己的合法权益。
总结：信用卡逾期协商还款并非仅限于逾期后进行，账单到期前同样可以协商。持卡人应根据自己的实际情况选择合适的协商时机，并积极主动地与银行进行沟通以寻求最佳解决方案。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。