贷款要求购买保险是否合法需分情况讨论，具体如下：

1. 若贷款机构强制要求购买特定保险产品作为贷款发放条件，可能涉嫌违法
   根据《消费者权益保护法》第九条，消费者享有自主选择商品或服务的权利。若贷款机构以“不购买保险则不发放贷款”为由强制捆绑销售保险，属于变相强制交易，侵犯了消费者的自主选择权。此外，《商业银行法》第三十五条明确规定，商业银行贷款应当对借款人的借款用途、偿还能力等进行严格审查，而非以购买保险作为贷款审批的前提条件。

2. 若贷款机构仅建议购买保险，且保险选择权在借款人，则通常合法
   若贷款机构仅向借款人推荐保险产品（如信用保证保险、意外伤害险等），但明确告知购买与否不影响贷款审批，且借款人可自主选择保险公司及产品类型，则属于合法行为。此类保险通常用于转移借款人违约风险（如信用保证保险）或保障借款人还款能力（如意外伤害险导致丧失劳动能力时由保险公司代偿），对双方均有保障作用。

3. 若保险费用被贷款机构违规收取或计入贷款本金，可能涉及违法
   根据《贷款通则》第二十一条，贷款人不得将贷款利息与本金分开计算，或以其他名义变相提高利率。若贷款机构将保险费用直接计入贷款本金、要求借款人以贷款资金支付保险费，或通过保险费形式变相收取“砍头息”，则涉嫌违反利率管理规定，借款人可要求返还违规收取的费用。

实务建议：

• 借款人遇到强制购买保险时，可要求贷款机构出具书面依据，并保留贷款合同、沟通记录等证据；
  
• 若保险费用被违规计入贷款本金，可向当地银保监会或金融监管局举报；
  
• 自愿购买保险时，需仔细阅读保险条款，重点关注保障范围、免责条款及理赔条件，避免因理解偏差导致权益受损。
  

如有具体案例或合同条款需要分析，可直接向我咨询。