不计免赔险和不计免赔额在保险领域是两个不同的概念，它们的主要区别体现在定义、作用以及应用方式上。以下是对这两个概念的详细解释和比较：
一、定义
不计免赔险：
- 全称：不计免赔率特约条款。
- 性质：一种商业保险中的附加险种，不能单独购买，必须以投保主险（如车损险、第三者责任险等）为前提。
- 作用：在保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司会在责任限额内负责赔偿。简单来说，就是原本应由车主自己承担的那部分费用，买了不计免赔险后，就由保险公司来承担了。
不计免赔额：
- 概念：实际上，在保险术语中，更常见的是“免赔额”而非“不计免赔额”。免赔额是指保险合同中规定的，在保险公司开始赔付之前，被保险人需要自行承担的损失金额。而“不计免赔额”并非一个标准的保险术语，它可能是对“不计免赔险”作用的一种误解或混淆。在这里，我们主要解释免赔额的概念，以帮助理解其与不计免赔险的区别。
- 性质：免赔额是保险合同中的一项条款，用于确定保险公司开始赔付的起点。
- 作用：设定免赔额可以降低保险公司的赔付风险，同时鼓励被保险人更加谨慎地管理风险，因为较小的损失将由被保险人自行承担。
二、作用与应用方式
不计免赔险的作用：
- 降低个人经济负担：减少自费支出，应对高额赔偿。在保险理赔过程中，不同的事故责任和险种都有相应的免赔率或免赔额。如果没有购买不计免赔险，这些免赔部分就需要车主自己承担。而购买不计免赔险后，这部分费用由保险公司承担，大大减轻了车主的经济压力。
- 提高保障程度：全面覆盖风险，增强安全感。不计免赔险可以让保险的保障更加全面，它弥补了主险中免赔部分的空缺，使车主在遇到事故时能够得到更充分的赔偿。
- 理赔流程更便捷：简化计算过程，让车主能够更快地获得赔偿款。在没有不计免赔险的情况下，理赔时需要先计算出免赔金额，然后再确定保险公司的赔偿金额，过程相对复杂。而有了不计免赔险，保险公司会按照实际损失进行全额赔偿（在保额范围内）。
免赔额的应用：
- 固定金额：保险合同中明确规定一个固定的免赔额金额，如500元、1000元等。当事故损失小于免赔额时，保险公司不承担赔偿责任；当事故损失大于免赔额时，保险公司只赔偿超过免赔额的部分。
- 比例免赔：根据事故责任比例或车辆使用性质等因素设定一个免赔率，如5%、10%、20%等。当事故发生时，按照免赔率计算出免赔金额，保险公司只赔偿超过免赔金额的部分。
三、实际案例
假设小李开车发生了交通事故，交警认定他负全责。此次事故造成车辆损失5000元。
如果未购买不计免赔险：
- 根据车损险条款规定，负全部责任的免赔率为20%。
- 保险公司只赔偿\(5000 \times (1 - 20\%) = 4000\)元。
- 剩下的\(5000 \times 20\% = 1000\)元需要小李自己承担。
如果购买了不计免赔险：
- 这1000元也由保险公司赔偿。
- 小李无需自掏腰包，可以获得5000元的全额赔偿。
总结与建议：
不计免赔险是一种能够显著降低被保险人在保险事故发生时经济损失的附加险种。它通过将原本应由被保险人自行承担的免赔金额部分转嫁给保险公司，实现了全额赔偿的目的。而免赔额则是保险合同中用于确定保险公司开始赔付起点的条款。在购买保险时，建议投保人仔细阅读合同条款，了解免赔额、免赔率以及不计免赔险的具体内容和适用范围，根据自己的需求和预算合理选择是否购买不计免赔险。
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