结论：车辆抵押给个人时，约定的利息超过年利率15.4%（即月利率约1.28%，换算为“分”则约为1.28分，远低于5分）的部分，是不受法律保护的，超出部分的利息约定无效。
法律背景与解释：
法律规定：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率15.4%（即一年期贷款市场报价利率LPR的四倍，该利率会随市场变化而调整，但此处以常见标准15.4%为例进行说明），出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
- 若借贷双方约定的利率超过年利率15.4%，则超过部分的利息约定无效，借款人可以请求出借人返还已支付的超过部分的利息。
“分”与年利率的换算：
- 在民间借贷中，“分”通常用来表示月利率，1分即月利率1%。
- 因此，5分即月利率5%，换算成年利率则为60%（5% × 12个月），这远超过了法律保护的年利率上限15.4%。
法律后果：
- 如果车辆抵押给个人时约定的利息超过了年利率15.4%，那么超出部分的利息是不受法律保护的。
- 借款人可以拒绝支付超出部分的利息，如果已经支付，也可以请求出借人返还。
- 出借人如果试图通过法律手段追讨超出部分的利息，法院将不会支持。
建议与行动：
对于借款人：
- 在签订车辆抵押借款合同时，务必仔细阅读合同条款，特别是关于利息的约定。
- 如果发现利息约定过高，可以与出借人协商降低利息，或者拒绝签订该合同。
- 如果已经签订了高利息的合同，并且已经支付了超出法律保护范围的利息，可以咨询专业律师，了解如何维护自己的合法权益。
对于出借人：
- 在出借资金时，应遵守国家法律法规，不得约定过高的利息。
- 如果希望获得合理的回报，可以参考市场利率和法律规定的上限来设定利息。
- 如果借款人拒绝支付超出法律保护范围的利息，应尊重法律判决，不得采取非法手段追讨。
示例说明：
假设张三将车辆抵押给李四借款10万元，约定月利率为5分（即年利率60%），借款期限为一年。那么，按照法律保护的年利率上限15.4%计算，张三一年应支付的利息为15400元（10万元 × 15.4%）。但如果按照约定的月利率5分计算，张三一年应支付的利息为6万元（10万元 × 5% × 12个月）。显然，超出法律保护范围的利息为44600元（6万元 - 15400元），这部分利息张三可以拒绝支付或请求李四返还。
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