结论：无责方改装大灯升级透镜后发生事故，保险是否赔付需分情况讨论，主要取决于改装行为与事故的因果关系、是否履行告知义务以及保险条款的具体约定。以下是具体分析：

1. 改装行为与事故无直接因果关系时，保险通常需赔付
   若事故责任完全在对立方（如对方全责追尾），且改装大灯未导致事故发生（如未影响车辆制动、转向等安全性能），根据《保险法》及《机动车交通事故责任强制保险条例》，保险公司应在交强险及商业三者险范围内对无责方的合理损失（包括改装后大灯的维修或更换费用）进行赔付。但需注意：若改装大灯价值显著高于原厂配置，保险公司可能仅按原厂件标准赔付，超出部分需由责任方个人承担。

2. 改装行为与事故有直接因果关系时，保险可能拒赔
   若改装大灯导致车辆存在安全隐患（如透镜聚焦不当引发眩光、线路改装引发自燃等），且该隐患直接导致事故发生，保险公司可能依据《保险法》第五十二条（“被保险人未履行危险增加通知义务，保险人不承担赔偿责任”）及保险条款中“改装导致事故免责”的约定拒赔。此时需证明改装与事故的因果关系，例如通过交警认定书、鉴定报告等证据。

3. 未履行告知义务时，商业险可能拒赔
   若车主在投保时未如实告知保险公司改装情况（如更换大灯总成、加装透镜等），根据《保险法》第十六条，保险公司有权在知道解除事由后30日内解除合同，并对合同解除前发生的事故不承担赔偿责任。但交强险作为法定强制保险，通常不受此限制，仍需赔付。

建议：

• 发生事故后，立即拍照固定改装大灯的现状，并保留购车发票、改装合同等证据；
  
• 若保险公司拒赔，可要求其出具书面拒赔通知，并核对保险条款中关于“改装免责”的具体约定；
  
• 如对理赔结果有异议，可通过银保监会投诉或向法院起诉，主张保险公司履行赔付义务。
  

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体案件细节。