有银行贷款逾期记录的情况下，仍可尝试申请贷款，但需根据逾期严重程度、当前信用状况及贷款类型采取不同策略。具体分析如下：

1. 评估逾期记录的严重性

• 轻微逾期（如短期、偶发）：若逾期次数少（如1-2次）、金额小且已结清，对信用影响较小。可优先选择与原贷款银行沟通，说明逾期原因（如临时资金周转问题），争取出具《非恶意逾期证明》，降低后续贷款审核阻力。
• 严重逾期（如连续3个月以上、多次逾期或未结清）：需先结清逾期款项，并等待信用记录修复（通常需2-5年）。期间可通过按时还款信用卡、小额贷款等方式积累良好信用记录，逐步改善信用评分。

2. 选择适合的贷款类型

• 抵押贷款：若能提供房产、车辆等抵押物，银行对信用记录的容忍度较高。抵押物价值需覆盖贷款金额，且产权清晰。
• 担保贷款：寻找信用良好的第三方（如亲友或担保公司）提供担保，可增加贷款获批概率。但需注意担保人需承担连带还款责任。
• 信用贷款：逾期记录会显著降低信用贷款成功率。若必须申请，可尝试小额、短期贷款，或选择对信用要求较低的金融机构（如部分互联网金融平台），但需警惕高利率风险。

3. 优化贷款申请材料

• 收入证明：提供稳定、充足的收入证明（如工资流水、税单、经营收入等），证明还款能力。
• 资产证明：展示存款、理财、房产等资产，增强银行对还款能力的信心。
• 用途说明：明确贷款用途（如购房、装修、经营等），并提供相关合同或计划，增加贷款合理性。

4. 与银行沟通策略

• 主动说明情况：在申请时主动提及逾期记录，解释原因（如突发疾病、失业等不可抗力），并展示后续改善措施（如已结清、按时还款记录）。
• 选择合适时机：若近期信用状况有所改善（如结清逾期、新增良好记录），可优先申请。
• 多渠道尝试：若一家银行拒绝，可尝试其他银行或金融机构，不同机构的风控标准存在差异。

5. 风险提示

• 避免“以贷养贷”：若贷款目的是偿还其他债务，需谨慎评估还款能力，防止债务循环加重。
• 警惕高息贷款：信用不佳时，可能面临高利率或额外费用，需仔细阅读合同条款，避免陷入高利贷陷阱。

行动建议：

1. 立即结清所有逾期款项，并保留结清证明；
   
2. 查询个人征信报告，确认逾期记录准确性；
   
3. 根据自身情况选择抵押、担保或信用贷款，并优化申请材料；
   
4. 与银行沟通时保持诚实，突出还款能力与改善意愿。
   

如有具体逾期情况或贷款需求，可进一步说明，我会为你提供针对性建议。