网贷中的服务费和担保费是否合法，需根据具体情况来判断，不能一概而论。以下从不同角度为你详细分析：
合法情形
- 费用收取符合合同约定且合理
- 如果网贷平台与借款人在借款合同中明确约定了服务费和担保费的收取标准、方式等，并且这些费用的收取是合理的，没有超出法律规定的范围，那么这种收费是合法的。例如，服务费是平台为借款人提供贷款咨询、审核、放款等服务而收取的合理报酬，担保费是平台或第三方担保机构为借款人提供担保服务而收取的费用，只要费用金额与提供的服务价值相当，就符合法律规定。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》相关规定，民事主体从事民事活动，应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系。只要双方在平等、自愿的基础上达成协议，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同就是有效的。
- 平台具备相关资质且收费透明
- 网贷平台如果具备合法的经营资质，并且按照规定向借款人清晰、明确地披露了服务费和担保费的收费标准、计算方式等信息，让借款人在借款前能够充分了解并自主决定是否接受，那么这种收费行为也是合法的。比如，平台在借款页面显著位置公示了各项费用的收取情况，借款人在申请贷款时能够清楚看到并确认。
非法情形
- 费用收取违反法律法规强制性规定
- 如果网贷平台收取的服务费和担保费违反了法律、行政法规的强制性规定，例如收取的费用过高，超过了法律规定的上限，或者以不合理的名义收取费用，那么这种收费行为就是非法的。比如，一些平台以“砍头息”的形式收取服务费，即在放款时直接从本金中扣除服务费，导致借款人实际收到的金额少于合同约定的借款金额，这种行为是违法的。
- 法律依据：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。虽然该规定主要针对的是利息，但对于服务费和担保费等费用，如果其性质类似于变相的高息，也可能被认定为违法。
- 平台未履行告知义务或存在欺诈行为
- 如果网贷平台在收取服务费和担保费时，没有向借款人充分履行告知义务，例如故意隐瞒费用收取情况，或者在合同中设置模糊条款，让借款人难以理解费用的具体内容和计算方式，导致借款人在不知情的情况下支付了费用，这种行为可能构成欺诈，收费也是非法的。另外，如果平台以虚假宣传、误导等方式诱使借款人接受高额的服务费和担保费，也属于违法行为。
法律建议
- 仔细审查合同条款：在申请网贷时，借款人要仔细阅读借款合同，特别是关于服务费和担保费的条款，了解费用的收取标准、方式、时间等信息，确保自己清楚知道需要支付的费用情况。
- 保留相关证据：如果发现网贷平台的收费行为存在问题，借款人要及时保留相关证据，如借款合同、还款记录、沟通记录等，以便在需要时维护自己的合法权益。
- 及时维权：如果认为网贷平台收取的服务费和担保费不合法，借款人可以先与平台协商解决；协商不成的，可以向相关金融监管部门投诉，或者通过法律途径解决，如向法院提起诉讼。
如果你在网贷过程中遇到了服务费和担保费方面的问题，或者有其他法律疑问，都可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律帮助。