自有资金放贷款是否合法，需根据具体情况进行判断，以下是详细分析：

1. 合法情形：

   • 正常的民间借贷：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，个人以自有资金偶尔、少量地向特定对象出借款项，属于正常的民间借贷行为，受到法律保护。例如，张三因朋友李四临时资金周转困难，将闲置资金借给李四，并约定了合理的利息和还款期限，这种借贷行为是合法的。
   • 资金来源与利率合规：个人放贷的资金必须是其合法收入的自有资金，且借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。例如，若当前一年期LPR为3.65%，则四倍为14.6%，只要约定利率不超过此水平即合法受保护。同时，私人贷款的年化利率也不得超过法律规定的上限（如36%），否则属于高利贷，超出部分不受法律保护。
   • 合同形式与意思表示真实：为保障双方权益，建议签订正式、详细的借款合同，明确约定贷款金额、期限、利率、还款方式等关键条款。且借贷双方应在平等自愿、协商一致的基础上达成借款协议，不存在欺诈、胁迫等违背真实意思表示的情形。

2. 违法情形：

   • 未经批准从事经常性放贷业务：以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，且未经有关部门依法批准，可能被认定为非法从事金融业务活动。例如，“经常性地向社会不特定对象发放贷款”通常指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。若王五在未取得金融放贷资质的情况下，两年内向不同的20个人发放贷款，累计达15次，其行为则构成违法。
   • 套取金融机构贷款转贷：个人套取金融机构信贷资金后高利转贷给借款人，且借款人事先知道或应当知道的，民间借贷合同无效。情节严重的，可能触犯《中华人民共和国刑法》，构成高利转贷罪。例如，赵六从银行贷款100万，然后以高于银行贷款利率的利率转贷给他人，这种行为就属于违法。
   • 以非法集资等方式获取资金放贷：通过非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资方式获取资金，再进行放贷的，不仅借贷合同无效，还会触犯刑法，构成非法集资类犯罪，如非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等。这种行为涉及的人数多、金额大，风险极高，且严重扰乱金融市场秩序。
   • 非法催收：在贷款催收过程中，采用暴力、威胁、侮辱、诽谤等非法手段，将触犯治安管理处罚法甚至刑法。

3. 风险提示与建议：

   • 风险防控：私人放贷存在较高风险，包括借款人违约、利率不合规等。因此，在进行私人放贷时，应充分评估风险并做好风险防控措施，如了解借款人的信用状况和还款能力，谨慎选择借贷对象。
   • 法律合规：务必确保自己的行为符合法律法规要求，避免触碰法律底线。对于不确定的借贷情况，可以直接向我咨询，以确保自身权益得到保障。

综上所述，自有资金放贷款在遵守相关法律法规的前提下是合法的，但务必注意满足各项合法性条件，避免非法放贷和催收行为。若您有进一步的法律问题或需要具体的法律建议，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供详细的法律解答。