作为有丰富经验的律师，我来为你详细说明网贷被起诉在小程序提交答辩状时一般答辩意见的写法。答辩状核心在于针对起诉状中的事实和理由进行回应，表明自己的立场和观点，一般包含对借款事实、利息计算、还款情况等方面的答辩意见，以下为你展开介绍：

针对借款事实的答辩

1. 承认借款事实：如果确实存在借款行为，在答辩状中可以明确承认借款的基本事实，但同时可以就借款的具体细节提出异议。例如，虽然承认借款，但指出实际借款金额与起诉状中所述不符。比如，出借人通过转账支付了部分款项，同时要求你支付了“砍头息”（即在借款时预先扣除的利息），那么实际借款金额应该是转账金额减去“砍头息”后的数额。你可以这样表述：“答辩人承认与被答辩人存在借款关系，但实际借款金额并非起诉状中所称的[X]元，被答辩人在支付借款时预先扣除了[X]元作为利息，根据法律规定，借款金额应按照实际到账的[X]元计算。”
2. 否认借款事实：若你认为不存在借款事实，需要详细说明理由并提供相关证据。比如，你可能是被他人冒用身份信息进行了借款，此时要提供能够证明自己身份被冒用的证据，如报警记录、身份信息被盗用的相关证明等。可以这样写：“答辩人与被答辩人之间不存在借款关系，答辩人从未向被答辩人提出过借款请求，也未收到过被答辩人支付的任何款项。经查询，发现是他人冒用答辩人身份信息进行了借款，答辩人已就此事向公安机关报案，并取得了报警回执（附报警回执作为证据），因此被答辩人的起诉缺乏事实依据。”

针对利息计算的答辩

1. 利息过高：如果起诉状中主张的利息超过了法律规定的上限（目前民间借贷利率司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍），你可以在答辩状中指出利息过高，并要求按照法律规定进行调整。例如：“被答辩人主张的借款利息为[X]%，远远超过了法律规定的上限。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，因此答辩人只同意按照法律规定支付利息，对于超出部分的利息不予认可。”
2. 利息计算方式错误：有时候出借人可能会采用不合理的利息计算方式，如复利计算等。你可以在答辩状中说明正确的利息计算方式，并指出出借人的计算错误。比如：“被答辩人按照复利方式计算利息，这种计算方式不符合法律规定和双方约定。根据双方签订的借款合同，利息应按照单利方式计算，即利息 = 本金×年利率×借款期限，因此被答辩人主张的利息数额错误，答辩人只同意按照单利方式支付利息。”

针对还款情况的答辩

1. 已全额还款：如果你已经全额偿还了借款，需要在答辩状中提供还款的证据，如转账记录、收条等，并说明还款的时间、方式和金额。例如：“答辩人已于[还款日期]通过[还款方式，如银行转账]向被答辩人偿还了全部借款本金及利息，共计[X]元（附转账记录作为证据）。因此，被答辩人再次起诉要求答辩人还款缺乏事实依据，请求法院驳回被答辩人的诉讼请求。”
2. 已部分还款：若你只偿还了部分借款，要在答辩状中明确说明已还款的金额和时间，并计算出剩余未偿还的本金和利息。比如：“答辩人已于[还款日期 1]通过[还款方式 1]向被答辩人偿还了[X1]元，于[还款日期 2]通过[还款方式 2]偿还了[X2]元（附转账记录等证据）。截至目前，答辩人尚欠被答辩人借款本金[X]元及相应利息，答辩人愿意在合理范围内继续偿还剩余款项。”

其他答辩意见

1. 诉讼时效问题：如果借款已经超过了法律规定的诉讼时效期间，你可以在答辩状中提出诉讼时效抗辩。例如：“根据《中华人民共和国民法典》规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。本案中，借款到期日为[借款到期日期]，而被答辩人直至[起诉日期]才向法院提起诉讼，已经超过了三年的诉讼时效期间，因此被答辩人丧失了胜诉权，请求法院驳回被答辩人的诉讼请求。”
2. 合同效力问题：如果借款合同存在无效的情形，如出借人明知你借款用于违法犯罪活动仍然出借等，你可以在答辩状中指出合同无效，并说明理由。比如：“被答辩人在出借借款时明知答辩人借款是用于赌博等违法活动，仍然向答辩人提供借款，根据法律规定，该借款合同无效。因此，被答辩人要求答辩人按照合同约定偿还借款本金及利息的诉讼请求不应得到支持。”

在撰写答辩状时，要注意语言表达清晰、准确，逻辑严谨，同时要附上相关证据材料以支持自己的答辩意见。如果你在撰写过程中还有其他疑问，欢迎随时向我咨询。