交通事故赔偿的执行依据需结合保险合同与法律法规综合判定，二者并非完全对立，具体执行规则如下：

1. 保险合同约定优先，但不得突破法律强制性规定
   根据《保险法》第十条，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议。在交通事故赔偿中，若保险合同条款（如赔偿范围、免责事由等）不违反《民法典》《道路交通安全法》等法律强制性规定，则按合同约定执行。例如，商业三者险中约定的“非医保用药不赔”条款，若保险公司已尽到提示说明义务，且该条款不违反法律，则可能被支持。
   例外情形：若保险合同条款存在《民法典》第四百九十七条规定的“免除保险人责任、加重对方责任、排除对方主要权利”等无效情形，或违反《保险法》第十九条的强制性规定，则相关条款无效，仍需按法律规定赔偿。

2. 法律法规是赔偿的底线标准
   即使保险合同有约定，赔偿项目及标准仍需以法律法规为依据。例如：

   • 赔偿项目：根据《民法典》第一千一百七十九条，赔偿范围包括医疗费、护理费、交通费、营养费、住院伙食补助费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入、残疾赔偿金、死亡赔偿金等。保险合同若遗漏法定赔偿项目，被保险人仍有权主张。
     
   • 赔偿标准：如残疾赔偿金、死亡赔偿金按受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入标准计算（《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十二条），保险合同不得擅自降低标准。
     

3. 保险合同与法律冲突时的处理规则

   • 交强险部分：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险的赔偿范围、限额由法律明确规定（如医疗费用限额1.8万元、死亡伤残限额18万元），保险公司必须按法定标准赔偿，不得通过合同约定排除或限制。
     
   • 商业险部分：若合同条款与法律无冲突，按合同执行；若冲突，优先适用法律。例如，商业险中约定的“按事故责任比例赔偿”，若被保险人无责但需对第三者承担补偿责任（如《民法典》第一千二百一十五条规定的盗抢车辆事故），保险公司仍需在保险范围内赔偿。
     

实务建议：

• 发生事故后，被保险人应同时向保险公司报案并保留相关证据（如医疗记录、费用单据等），以便后续主张赔偿。
  
• 若对保险合同条款或赔偿标准有争议，可要求保险公司出具书面拒赔理由，并核对是否符合法律及合同约定。
  
• 如涉及复杂案件（如多车事故、伤残等级争议等），建议结合具体证据材料进一步分析。
  

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