结论：面对您目前的情况，即已经还清前三次债务但又欠下10万且不想拖累家人，我建议您从以下几个方面来考虑和解决问题：一是与债权人协商还款计划；二是考虑债务重组或破产保护（如符合条件）；三是寻求家人理解和支持的同时，保护家人财产；四是努力增加收入、削减开支以尽快偿还债务。以下是对这些建议的详细阐述：
与债权人协商还款计划：
- 法律背景：根据《中华人民共和国民法典》中关于借款合同的规定，借款人有义务按照约定的期限返还借款。若您暂时无法一次性偿还，可以与债权人协商制定分期还款计划。
- 建议：主动与债权人沟通，说明您的财务状况和还款意愿，提出一个切实可行的还款计划。这不仅可以减轻您的还款压力，也有助于维护您的信用记录。
考虑债务重组或破产保护（如符合条件）：
- 法律背景：债务重组是指债权人与债务人之间就债务的清偿达成新的协议，以减轻债务人的负担。破产保护则是在债务人无法偿还债务时，通过法律程序保护债务人的基本生活需求，并按照法定顺序清偿债务。
- 建议：如果您的情况符合债务重组或破产保护的条件，可以考虑寻求专业法律帮助，了解相关程序和要求，以减轻债务负担。但请注意，破产保护会对您的信用记录产生长期影响，应谨慎考虑。
寻求家人理解和支持的同时，保护家人财产：
- 法律背景：在婚姻关系中，夫妻共同财产可能因一方的债务而受到牵连。但根据《中华人民共和国民法典》的规定，个人债务原则上应由个人承担，除非债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示。
- 建议：与家人坦诚沟通您的财务状况和债务问题，寻求他们的理解和支持。同时，了解并采取措施保护家人的财产，如避免将个人债务与家庭财产混同，确保家人的财产不受您个人债务的影响。
努力增加收入、削减开支以尽快偿还债务：
- 法律建议与实际操作：除了法律手段外，您还可以通过增加收入、削减开支等方式来加快偿还债务的速度。例如，寻找兼职工作、出售闲置物品、减少不必要的消费等。
- 实际操作：制定一个详细的财务计划，包括收入来源、支出项目和还款计划。坚持执行这个计划，并定期评估和调整，以确保您能够逐步摆脱债务困境。
额外提醒：在处理债务问题时，请务必保持冷静和理性。避免采取逃避、欺诈等不当行为，这些行为不仅无法解决问题，还可能给您带来更大的法律风险和信用损失。如果您在处理债务过程中遇到任何法律问题或困惑，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议。