结论：银行贷款之后，夫妻一方有逾期记录，是否还能贷款需根据逾期严重程度、贷款类型及金融机构政策综合判断。轻微逾期且其他条件良好时，仍有机会获贷；严重逾期则可能导致贷款申请被拒。以下从不同角度详细分析：
一、逾期情况对贷款的影响
轻微逾期
- 描述：若逾期次数较少（如近2年内不超过3次），每次逾期时间较短（一般不超过30天），且逾期金额较小，同时另一方信用记录良好、收入稳定，金融机构可能会认为这只是偶尔的疏忽，仍有可能批准贷款申请。
- 实例：比如，一方因工作繁忙忘记还款日期，导致短期逾期，但及时还清后，对后续贷款影响较小。
严重逾期
- 描述：逾期次数较多（如近2年内达到6次及以上），或连续逾期超过90天，金融机构通常会认为信用风险较高，拒绝贷款申请。
- 实例：多次或长期逾期会严重影响信用记录，如一方因资金链断裂导致长期逾期，银行会认为存在较大还款风险，从而拒绝贷款。
被列入失信被执行人名单
- 描述：如果一方因严重逾期被法院列入失信被执行人名单，将受到诸多限制，包括无法获得银行贷款等金融服务。在这种情况下，即使另一方信用良好，也难以单独获得大额贷款。
- 实例：一方因拒不执行法院判决被列入失信名单，其家庭在申请房贷时，银行会直接拒绝。
二、贷款类型与审批政策
住房贷款
- 描述：由于金额较大，银行对借款人的信用状况要求较为严格。如果夫妻一方有严重逾期记录，可能会影响整个家庭的房贷申请。不过，具体能否获批还需看另一方的信用状况和收入能力，以及银行的具体政策。
- 实例：一方有严重逾期记录，但另一方信用良好且收入稳定，银行可能会考虑批准房贷，但可能会提高贷款利率或降低贷款额度。
消费贷款
- 描述：这类贷款额度相对较小，用途广泛，审批相对宽松。如果逾期情况不严重，且另一方信用良好，仍有可能获得贷款。但需要注意的是，不同金融机构的审批标准存在差异。
- 实例：一方有轻微逾期记录，但另一方信用良好，申请小额消费贷款时，银行可能会批准。
抵押贷款
- 描述：如果家庭拥有房产或其他可抵押资产，可以考虑申请抵押贷款。由于有抵押物作为担保，金融机构的风险相对较低，因此可能对借款人的信用状况容忍度稍高。但即便如此，逾期记录仍可能影响贷款额度和利率。
- 实例：一方有逾期记录，但家庭拥有房产作为抵押，银行可能会批准抵押贷款，但可能会降低贷款额度或提高利率。
三、不同金融机构的政策差异
银行政策
- 描述：银行对信用要求较为严格，会对夫妻双方信用记录进行详细审查。一方严重逾期时，银行批准贷款的可能性较低。
- 实例：国有大型银行在审核时更为严谨，一旦发现逾期，可能直接拒绝贷款。
非银行金融机构政策
- 描述：部分非银行金融机构政策相对宽松，更注重还款能力和抵押物情况。即使一方有逾期记录，只要双方收入能覆盖贷款本息，且有足够价值的抵押物，仍有可能获得贷款。
- 实例：小额贷款公司或消费金融公司对信用记录有一定容忍度，更关注实际还款能力和抵押物价值。
四、应对策略与建议
- 查询征信报告：申请贷款前，夫妻双方应查询自己的征信报告，了解各自的信用状况。
- 沟通解释：发现逾期记录后，应尽快与银行或金融机构沟通，解释原因并寻求解决方案。
- 选择贷款产品：根据双方信用状况，选择合适的贷款产品或通过增加担保人来提高贷款申请的成功率。
- 改善信用记录：对于已存在的逾期记录，应尽快还清欠款，并通过良好的信用行为积累信用记录，以提高未来贷款申请的成功率。
总结与建议：夫妻一方有逾期记录时，是否还能贷款需综合考虑多方面因素。建议夫妻双方在申请贷款前详细了解各自信用状况，选择合适的贷款产品和金融机构，并积极沟通与解释。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。