针对“败家子花信用卡车贷该怎么还”这一问题，核心在于如何处理因非理性消费产生的信用卡车贷债务。以下是具体分析和建议：

1. 明确债务性质与责任主体
   首先需确认车贷是以谁的名义办理的：

   • 若以“败家子”本人名义办理：债务人为其本人，需自行承担还款责任。即使消费行为不理性，法律上仍需履行还款义务，否则可能面临征信受损、被起诉等后果。
     
   • 若以他人名义办理（如父母）：实际债务人为名义借款人，但若能证明资金实际由“败家子”使用（如转账记录、聊天记录等），可尝试通过协商或法律途径追偿，但难度较大。

2. 还款方案建议

   • 优先协商分期或延期：联系银行或贷款机构，说明实际困难（如收入不足、家庭变故等），申请延长还款期限或降低月供。部分机构对信用良好的客户会提供弹性方案。
     
   • 家庭内部协商：若家庭有共同财产或收入，可协商由家庭成员共同分担还款压力，但需明确书面约定（如还款计划、资金来源等），避免后续纠纷。
     
   • 资产变现还款：若“败家子”名下有可变现资产（如车辆、房产等），可考虑出售资产偿还债务，减少利息支出。

3. 法律风险防范

   • 避免恶意透支：若信用卡欠款超过5万元，经银行两次催收后超过3个月未还，可能构成信用卡诈骗罪。需确保每月至少偿还最低还款额，或与银行达成还款协议。
     
   • 防止被列为失信被执行人：若被起诉后仍不还款，法院可能强制执行财产，并限制高消费（如乘坐飞机、高铁等）。需积极应对诉讼，避免被动。
     
   • 保留证据：若车贷资金被挪用或存在欺诈行为（如冒用身份办卡），需保留相关证据（如签名样本、监控录像等），必要时报警或起诉。

4. 长期改善建议

   • 财务规划：建议“败家子”制定详细的收支计划，控制非必要消费，逐步偿还债务。
     
   • 信用修复：还款后需持续保持良好的信用记录，避免再次逾期。
     
   • 法律约束：若行为已影响家庭生活，可通过家庭协议或公证方式限制其大额消费权限（如设置共同监管账户）。

总结：核心是先明确债务责任主体，再通过协商、资产处置等方式还款，同时防范法律风险。若涉及复杂情况（如共同债务、欺诈等），建议进一步提供细节，我会为您分析具体应对策略。