上午签了购房合同没有备案，下午银行就让签了贷款合同，这种情况在法律上并没有明确的禁止性规定，因此从表面上看并不直接构成违法或违规，但可能存在一定的风险和不合理性。以下从几个角度为你详细分析：

1. 购房合同备案的重要性：

   • 购房合同备案是房地产交易中的一个重要环节，它有助于保障购房者的权益，防止开发商“一房多卖”等违法行为。
   • 备案后的购房合同具有更强的法律效力，可以作为购房者主张权利的重要依据。
   • 在实际操作中，许多银行在审批房贷时，会要求购房合同已经备案，以降低贷款风险。

2. 银行贷款合同签订的时机：

   • 银行在审批房贷时，通常会要求购房者提供购房合同作为贷款申请材料之一。
   • 如果购房合同尚未备案，银行可能会对贷款审批持谨慎态度，因为备案是购房合同生效和具备法律效力的一个重要标志。
   • 然而，如果银行在明知购房合同未备案的情况下仍然同意签订贷款合同，这可能表明银行对贷款风险有自身的评估和判断，或者存在其他特殊情况。

3. 可能存在的风险和不合理性：

   • 购房者风险：如果购房合同未备案，购房者可能面临开发商违约、房屋被查封或抵押等风险，这些风险可能间接影响到贷款合同的履行。
   • 银行风险：银行在贷款合同签订时未要求购房合同备案，可能增加了贷款回收的风险。如果购房合同最终无法备案或存在其他问题，银行可能面临贷款无法收回或需要承担额外法律责任的情况。
   • 不合理性：从常规操作流程来看，购房合同备案是贷款审批前的一个重要步骤。银行在贷款合同签订前未要求购房合同备案，可能违反了其内部的贷款审批流程或风险管理规定。

4. 建议措施：

   • 购房者：应尽快与开发商沟通，了解购房合同未备案的原因，并督促开发商尽快完成备案手续。同时，可以与银行沟通，说明购房合同备案的情况，并询问银行对贷款合同的态度和后续处理方式。
   • 银行：如果银行在贷款合同签订后发现购房合同未备案，应重新评估贷款风险，并根据评估结果采取相应的措施，如要求购房者提供额外的担保、调整贷款条件或提前收回贷款等。

总结来看，虽然上午签了购房合同没有备案下午银行就让签了贷款合同在法律上并不直接构成违法或违规，但可能存在一定的风险和不合理性。购房者和银行都应谨慎对待这种情况，并采取相应的措施来降低风险。如果你对此有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。