借款凭证上贷款人没有签字盖章，一般情况下是不能生效的。下面我将从多个角度为你详细分析这个问题：
法律角度
合同成立的要件：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。合同的成立需要双方当事人的意思表示一致，并且通常需要以书面形式表现出来，特别是涉及较大金额的借款合同。
- 签字或盖章是合同成立的重要形式要件之一，它代表了当事人对合同内容的认可和接受。如果贷款人没有在借款凭证上签字或盖章，那么这份借款凭证在法律上可能被视为未成立或无效。
借款合同的生效：
- 借款合同自贷款人提供借款时成立并生效。但这里的“提供借款”并不意味着只要贷款人把钱给借款人，合同就自动生效。实际上，合同的生效还需要满足其他条件，包括双方当事人的签字或盖章（除非法律另有规定或当事人另有约定）。
- 如果借款凭证上只有借款人的签字或盖章，而没有贷款人的签字或盖章，那么这份借款凭证可能无法证明贷款人已经同意提供借款，因此合同可能无法生效。
实际操作角度
证据效力：
- 在实际操作中，借款凭证是证明借款关系存在的重要证据。如果贷款人没有在借款凭证上签字或盖章，那么这份凭证的证据效力可能会受到质疑。
- 当发生纠纷时，借款人可能难以凭借这份没有贷款人签字或盖章的借款凭证来维护自己的权益。
风险防控：
- 对于贷款人来说，不签字或盖章可能是一种风险防控措施，以避免不必要的法律纠纷。然而，这种做法也可能导致借款关系不明确，增加双方的风险。
- 对于借款人来说，如果贷款人拒绝在借款凭证上签字或盖章，那么借款人应该谨慎考虑是否继续借款，或者要求贷款人提供其他形式的担保或证明。
特殊情况
- 虽然一般情况下借款凭证需要贷款人签字或盖章才能生效，但也存在一些特殊情况。例如，如果双方当事人已经通过其他方式（如口头协议、电子邮件、短信等）达成了借款合意，并且贷款人已经实际提供了借款，那么即使借款凭证上没有贷款人的签字或盖章，这份借款合同也可能被视为有效。然而，这种情况下的证据收集和证明难度会相对较大。
建议：
- 为了确保借款合同的合法性和有效性，双方当事人应该在借款凭证上签字或盖章，并保留好相关证据。
- 如果发生纠纷或疑问，建议及时咨询专业律师，以便更好地维护自己的权益。
希望以上分析能对你有所帮助。如果你还有其他关于金融保险（银行贷款）方面的问题，欢迎直接向我咨询。