核心结论：面对网贷和信用卡欠款过多，想要与银行协商，关键在于主动沟通、准备充分、态度诚恳，并依据自身实际情况提出合理的还款方案。以下是从不同角度给出的具体建议：

1. 主动沟通，表明还款意愿：

   • 尽早联系：一旦发现自己可能无法按时还款，应尽早与银行取得联系，说明自己的财务状况和还款困难，表达还款的意愿。
   • 选择合适渠道：可以通过银行的客服电话、官方网站或线下网点进行沟通，确保信息传达准确无误。

2. 准备充分，提供必要材料：

   • 财务状况说明：整理自己的收入、支出、资产和负债情况，形成一份清晰的财务状况说明，以便银行了解你的实际还款能力。
   • 证明材料：如失业证明、医疗费用单据等，这些材料可以证明你确实面临还款困难，增加银行对你的理解和同情。

3. 提出合理还款方案：

   • 延期还款：如果只是暂时性的资金紧张，可以向银行申请延期还款，说明延期的时间和还款计划。
   • 分期还款：对于长期无法一次性还清的欠款，可以提出分期还款的方案，根据自身还款能力设定合理的分期期数和每期还款金额。
   • 减免部分利息或费用：在极端情况下，如果确实无力承担全部利息或费用，可以尝试与银行协商减免部分利息或费用，但需注意这通常需要提供充分的证明材料，并且银行不一定会同意。

4. 态度诚恳，保持耐心：

   • 诚恳表达：在与银行沟通时，要保持诚恳的态度，不要隐瞒或夸大自己的财务状况，以免对协商产生不利影响。
   • 保持耐心：协商过程可能需要一定的时间，不要急于求成，保持耐心，积极配合银行的要求和流程。

5. 了解法律后果，谨慎对待：

   • 了解逾期后果：在协商前，要了解逾期还款可能带来的法律后果，如信用记录受损、被催收、甚至被起诉等。
   • 谨慎对待承诺：不要轻易相信银行或第三方机构的“快速解决”承诺，避免陷入更深的债务困境。

6. 寻求专业建议（如需）：

   • 咨询专业人士：如果你对协商过程或还款方案有疑问，可以寻求财务顾问或法律专业人士的建议，他们可以提供更具体和个性化的指导。不过，就法律问题而言，你可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况给出专业建议。

额外提醒：协商成功后，一定要严格按照协商好的还款方案进行还款，以维护自己的信用记录和避免进一步的法律纠纷。如果协商失败或银行不同意你的还款方案，也不要绝望，可以考虑通过法律途径解决债务问题，如申请个人破产（在符合条件的情况下）或寻求债务重组等。