核心结论：您这种情况，合同不会因为贷款未到账就自动失效，是否需要履行合同或解除合同，要分情况来看，下面为您详细分析。
合同效力层面
从法律角度讲，一旦您和贷款方签订了抵押车贷合同，合同就成立了。合同成立意味着双方都要按照合同约定来履行各自的义务，不会因为贷款暂时没打到您的卡里，合同就失去效力。不过，贷款方有义务按照合同约定的时间和方式发放贷款，这是他们应尽的合同义务。
贷款未到账原因及处理方式
- 贷款方原因导致未到账
- 如果是因为贷款方内部流程问题、系统故障等自身原因，导致贷款没有按时打到您的卡里，这属于贷款方违约。您有权要求贷款方按照合同约定尽快发放贷款。要是您因为贷款未到账不想继续贷款了，您可以书面通知贷款方解除合同。根据《民法典》相关规定，因一方违约，致使不能实现合同目的，另一方可以解除合同。在通知贷款方时，最好采用书面形式，比如邮件、信函等，保留好通知的证据，以防后续产生纠纷。
- 贷款方可能会以各种理由拒绝解除合同或者要求您承担违约责任，这时候您要收集好能证明是贷款方原因导致贷款未到账的证据，比如和贷款方工作人员的沟通记录、贷款申请流程中的相关文件等，以维护自己的合法权益。
- 您自身原因导致未到账
- 要是因为您提供的银行卡信息错误、银行卡状态异常（如冻结、挂失等）导致贷款无法到账，这属于您自身存在过错。在这种情况下，贷款方一般没有违约行为，合同仍然有效。您需要先解决银行卡的问题，配合贷款方完成贷款发放流程。如果您不想继续贷款了，可能需要承担一定的违约责任，具体要看合同中的约定。合同中通常会规定在这种情况下您需要支付一定比例的违约金或者赔偿贷款方因此遭受的损失。
- 您可以仔细阅读合同中关于违约责任的条款，了解自己可能需要承担的责任范围。如果认为合同中规定的违约责任过重，您可以和贷款方协商降低违约责任，争取达成一个双方都能接受的解决方案。
后续建议
无论最终决定继续履行合同还是解除合同，都建议您和贷款方进行友好协商，尽量通过协商的方式解决问题，这样可以节省时间和精力，也能避免不必要的法律纠纷。如果协商不成，您可以考虑通过法律途径解决，比如向法院提起诉讼或者申请仲裁（如果合同中有仲裁条款的话）。在处理这个问题的过程中，如果您有任何疑问或者需要进一步的帮助，都可以随时向我咨询。