在不知情的情况下发生逾期，首先不必过于惊慌，但需立即采取行动以减少负面影响，具体可分以下步骤处理：

1. 核实逾期事实与原因
   立即联系贷款机构、信用卡发卡行或相关债权人，要求提供详细的逾期记录（包括逾期金额、时间、利息计算方式等），并确认逾期是否因自身疏忽（如未收到账单、未更新联系方式）或机构系统错误导致。
   若为机构过错（如未履行通知义务、系统故障），可要求其修正记录并免除不合理费用；若为自身原因，需进一步处理。

2. 主张“不知情”的合理抗辩

   • 法律依据：根据《民法典》第675条，借款人应按约定期限还款，但若因债权人未履行通知义务（如未发送还款提醒）导致逾期，借款人可主张免责或减轻责任。
     
   • 操作建议：收集证据（如未收到账单的证明、沟通记录等），书面向机构说明情况，要求撤销逾期记录或调整罚息。若机构拒绝，可向当地金融监管部门（如银保监会）投诉。

3. 尽快补救还款并协商方案

   • 立即还款：即使存在争议，也应优先还清逾期本金及合理利息，避免信用记录进一步恶化。
     
   • 协商减免：与机构沟通，说明非恶意逾期，争取减免部分罚息或违约金。部分机构对首次逾期且态度积极的客户会提供宽限政策。

4. 修复信用记录

   • 查询征信报告：通过中国人民银行征信中心或指定渠道获取个人信用报告，确认逾期记录是否已上报。
     
   • 异议申请：若逾期记录有误（如机构未及时更新还款状态），可向征信机构或信息提供者提出异议，要求更正（《征信业管理条例》第25条）。
     
   • 持续良好记录：后续按时还款，用新的良好记录覆盖旧的不良记录（通常需2-5年）。

5. 防范未来风险

   • 设置自动还款：绑定银行卡并开通自动扣款功能，避免因遗忘导致逾期。
     
   • 更新联系方式：确保在贷款机构预留的手机号、邮箱等有效，及时接收通知。
     
   • 定期查征信：每年至少查询1次个人征信报告，及时发现并纠正异常记录。

若逾期已引发法律纠纷（如被起诉），需根据具体案情准备应诉材料（如还款记录、沟通证据等），必要时可委托律师介入。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体场景下的应对策略。