针对农商银行信用卡不肯协商协议还款的问题，你可以从以下几个角度来考虑和解决：

1. 理解协商还款的本质与前提：

   • 协商还款，本质上是债务人与债权人之间就债务的偿还方式、期限等达成的一种新的协议。这种协议需要双方自愿、平等、公平地达成。
   • 在信用卡债务的情况下，银行作为债权人，有权根据自身的风险控制和经营策略来决定是否同意协商还款。因此，银行不肯协商并不一定违法或不合理，但你可以尝试通过沟通来寻求解决方案。

2. 分析银行不肯协商的可能原因：

   • 风险控制：银行可能认为你的还款能力或还款意愿存在不确定性，因此不愿意承担额外的风险。
   • 经营策略：银行可能出于整体经营策略的考虑，如资金回笼、坏账率控制等，而不愿意进行协商还款。
   • 信息不对称：你可能没有提供足够的信息或证据来证明你的还款能力和意愿，导致银行无法做出积极的回应。

3. 尝试多种沟通方式与策略：

   • 书面沟通：尝试向银行提交书面协商还款申请，详细说明你的还款计划、还款能力以及还款意愿，并附上相关证明材料（如收入证明、资产证明等）。
   • 多次沟通：不要因为一次沟通无果就放弃，可以多次与银行进行沟通，表达你的诚意和决心。
   • 寻求第三方协助：如果与银行直接沟通无果，你可以考虑寻求消费者权益保护组织、金融监管机构等第三方的协助，他们可能能够提供一些帮助或建议。

4. 了解并准备应对可能的法律后果：

   • 如果银行坚持不肯协商：你需要做好按时还款的准备，以避免逾期产生的罚息、违约金等额外费用，以及可能对个人信用记录造成的负面影响。
   • 如果确实无法按时还款：你需要了解银行可能采取的法律措施，如起诉、申请强制执行等，并提前做好应对准备。在这种情况下，你可以考虑咨询专业律师（当然，这里你可以直接向我咨询，我专注于知识产权和经济纠纷领域，对信用卡纠纷也有深入的了解），了解你的法律权利和义务，以及可能的法律后果和应对策略。

5. 考虑其他还款方式或途径：

   • 分期还款：如果银行不同意协商还款，但你可以承担一定的分期费用，你可以考虑向银行申请分期还款。
   • 借款还款：如果条件允许，你可以考虑向亲朋好友借款来偿还信用卡债务，以避免逾期产生的额外费用和信用记录受损。
   • 债务重组：在极端情况下，如果债务规模较大且无法按时偿还，你可以考虑与银行进行债务重组谈判，以寻求更长期的还款计划或更优惠的还款条件。但需要注意的是，债务重组通常需要专业的法律或财务顾问的协助。

最后，我想强调的是：面对信用卡债务问题，最重要的是保持冷静和理性，积极与银行沟通并寻求解决方案。同时，也要了解自己的法律权利和义务，做好应对可能法律后果的准备。如果你有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。