借钱利息超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，是违法的，超出部分的利息不受法律保护。以下是对这一问题的详细解释：

一、法律规定

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关条款，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。而如果借贷双方约定的利率超过了这个标准，那么超出部分的利息将被认定为无效，借款人无需支付，且出借人若强行收取，可能面临法律制裁。

二、具体计算与示例

1. 计算公式：

   • 合法利息上限 = 合同成立时一年期贷款市场报价利率 × 4

2. 示例：

   • 假设合同成立时一年期贷款市场报价利率为3.85%，那么合法利息上限就是3.85% × 4 = 15.4%。
   • 如果借贷双方约定的利率为20%，那么超出的4.6%（20%-15.4%）就是违法的，超出部分的利息借款人无需支付。

三、法律后果与风险提示

1. 法律后果：

   • 对于超出法定利率上限的利息部分，法律不予保护。如果出借人强行收取，借款人可以向法院提起诉讼，要求返还多付的利息。
   • 在极端情况下，如果出借人通过高利贷等非法手段获取利益，还可能面临刑事责任的追究。

2. 风险提示：

   • 借款人在签订借款合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于利息的约定部分，确保自己能够承担并理解相关的利息费用。
   • 出借人在设定利息时，也应遵守相关法律法规，避免设定过高的利息导致合同无效或面临法律制裁。

四、特殊情况与注意事项

1. 特殊情况：

   • 如果借贷双方对利息约定不明，且无法通过其他方式确定利息标准，那么根据法律规定，将视为没有利息。
   • 在某些特定情况下，如企业间借贷或涉及金融业务的借贷，可能适用不同的利率标准或监管规定。

2. 注意事项：

   • 借贷双方在签订合同时，应明确约定利息的计算方式、支付时间等关键条款，以避免后续产生纠纷。
   • 如果对利息约定存在疑问或争议，建议及时咨询专业律师或相关机构，以获取准确的法律意见和帮助。

作为姜海武律师，我专注于合同纠纷、债权债务领域，如果你在借贷过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。