可以，信用卡逾期后您可以直接前往发卡银行的支行与相关负责人进行协商，但需注意协商效果和操作细节。以下从不同角度为您详细分析：

1. 协商的法律依据与合理性

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，持卡人在特殊情况下（如失业、重大疾病等）无力偿还欠款时，可与银行平等协商，达成个性化分期还款协议（即“停息挂账”）。因此，直接与支行协商是法律允许的，但需满足“特殊情况”和“无力偿还”的前提。

2. 直接找支行协商的优缺点

• 优点：
  
  • 效率较高：支行作为直接对接客户的机构，可能更快响应您的需求，避免层层上报的延误。
    
  • 沟通更直接：面对面协商能更清晰地表达您的困难（如提供失业证明、医疗单据等），增加银行理解的可能性。
    
• 缺点：
  
  • 权限限制：支行可能无最终决策权，需上报分行或总行审批，导致协商结果需等待。
    
  • 协商难度：若逾期时间较长或欠款金额较大，银行可能更倾向于通过法律途径解决，而非直接协商。

3. 协商前的准备工作

为提高协商成功率，建议您提前准备以下材料：

• 证明材料：如失业证、病历、收入证明等，证明您确实无力偿还。
  
• 还款计划：根据自身经济状况，制定可行的分期还款方案（如分12-60期偿还）。
  
• 沟通话术：明确表达还款意愿，避免情绪化，重点强调“非恶意逾期”和“当前困难”。

4. 协商中的注意事项

• 保留证据：协商过程中可录音或要求银行出具书面协议，避免口头承诺无效。
  
• 避免“二次违约”：若达成分期协议，务必按期还款，否则银行可能终止协议并起诉。
  
• 警惕“反催收”陷阱：部分第三方机构声称可代协商，但可能收取高额费用甚至涉嫌违法，建议自行协商或通过正规渠道求助。

5. 若支行协商未果的替代方案

若支行拒绝协商，您可：

• 联系总行客服：通过银行官方客服渠道投诉，要求升级处理。
  
• 向监管部门投诉：向当地银保监会或金融消费权益保护局反映情况，寻求行政干预。
  
• 通过法律途径解决：若逾期金额较大，可咨询律师，通过诉讼或调解争取减免部分利息或违约金。

总结：直接找发卡支行协商是可行的，但需结合自身情况准备充分材料，并保持理性沟通。若协商受阻，可通过其他渠道继续争取权益。如有具体问题（如协商话术、材料清单等），欢迎进一步向我咨询。