结论前置：夫妻协议离婚时，若女方欠男方十八万块钱且到期不归还，男方起诉是有用的，可以通过法律途径来维护自己的合法权益。

法律背景与依据：

1. 协议离婚的债务处理：在协议离婚过程中，双方可以就财产分割、债务承担等事项进行协商，并达成书面协议。如果协议中明确规定了女方需向男方支付十八万块钱，并且约定了支付期限，那么这份协议就具有法律效力，双方都应当遵守。

2. 起诉的法律依据：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，当事人之间订立的合同（包括离婚协议中的债务承担部分），对当事人具有法律约束力。如果一方不履行合同义务，另一方有权向人民法院提起诉讼，要求对方履行义务或承担违约责任。

法律建议与操作流程：

1. 收集证据：男方在起诉前，应当收集好与债务相关的证据，如离婚协议、转账记录、聊天记录等，以证明女方确实欠男方十八万块钱且到期未归还。

2. 撰写起诉状：男方需要撰写一份起诉状，明确诉讼请求（即要求女方归还十八万块钱及可能的利息或违约金）、事实和理由（即双方协议离婚时约定的债务承担情况及女方未履行的情况）。

3. 提交法院：将起诉状及相关证据提交给有管辖权的人民法院，并缴纳诉讼费用。法院在受理案件后，会安排开庭审理。

4. 参与庭审：在庭审过程中，男方需要出庭陈述事实、提供证据，并回答法官和对方当事人的提问。法院会根据双方提供的证据和法律规定，作出判决。

5. 执行判决：如果法院判决女方归还十八万块钱及可能的利息或违约金，但女方仍不履行判决，男方可以向法院申请强制执行，通过法律手段迫使女方履行判决。

可能的法律后果：

• 如果女方在法院判决后仍不履行还款义务，可能会面临被法院强制执行的风险，包括但不限于冻结银行账户、查封财产等。
• 女方还可能因拒不执行法院判决而被列入失信被执行人名单，对其信用记录和日常生活造成不良影响。

进一步思考：

• 在协议离婚时，双方应当尽量明确债务的承担方式和期限，以避免后续产生纠纷。
• 如果女方确实存在经济困难无法一次性归还欠款，男方可以考虑与女方协商分期还款的方式，并签订书面协议以保障自己的权益。

总之，如果夫妻协议离婚时女方欠男方十八万块钱且到期不归还，男方完全可以通过法律途径来维护自己的合法权益。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。