借款人与共同还款人的主要区别体现在角色定位、责任范围、权利与义务以及信用影响等多个方面。以下是对这些区别的详细阐述：

1. 角色定位：

   • 借款人：是借贷关系中的主要债务承担者，直接向出借人提出借款申请，并获得资金使用权利。借款人以自己的名义与出借人签订借款合同，是合同的主要当事人。
   • 共同还款人：则是在同一笔借款合同中，与借款人一起承担还款责任的一方或多方。他们通常与借款人有一定关系（如夫妻关系、亲属关系、商业合作关系等），并共同签署借款合同，对借款的偿还负有连带责任。

2. 责任范围：

   • 借款人：独自承担借款合同约定的全部债务，包括按时足额偿还借款本金和利息。若借款人未能按期还款，将面临逾期罚息、信用记录受损以及法律诉讼等后果。
   • 共同还款人：与借款人一样，都负有按时足额偿还借款本金和利息的责任，且通常负有连带责任。这意味着出借人可以要求借款人或共同还款人中的任何一方偿还全部或部分债务。若共同还款人偿还了全部债务，他们有权向借款人追偿其应当承担的份额。

3. 权利与义务：

   • 借款人：享有使用贷款资金的权利，并按照约定用途支配资金。同时，借款人有义务按时足额偿还贷款本息，提供真实有效的贷款申请材料，并配合出借人的贷后管理。
   • 共同还款人：虽然不一定直接享有贷款资金的使用权，但在某些情况下（如作为房产的共同所有人），可能间接受益于贷款资金所购置的资产。共同还款人有权了解贷款的详细情况，并对借款的使用和偿还进行监督。同时，他们也有义务与借款人共同承担还款责任，确保贷款按时足额偿还。

4. 信用影响：

   • 借款人：借款行为直接记录在其个人信用报告中，按时足额还款有助于提升信用评分，而不良还款行为会严重损害信用。
   • 共同还款人：借款信息同样会记录在共同还款人的信用报告中，其信用状况也会受到该笔借款还款情况的影响。即使共同还款人未实际使用资金，逾期等违约行为也会导致其信用受损。

举例说明： 假设张三因购房需要向银行申请贷款，他作为借款人与银行签订了借款合同。若张三的妻子作为共同还款人与张三一起和银行签订借款合同，则张三和其妻子对该笔贷款承担连带责任。银行可以要求张三及其妻子共同偿还贷款，或要求其中任何一人偿还全部贷款。若张三的妻子偿还了全部贷款，她有权向张三追偿其应当承担的份额。

法律建议： 在签订借款合同时，应明确双方的权利和义务，特别是关于共同还款人的责任范围和追偿权等条款。对于借款人而言，应确保按时足额还款以维护良好的信用记录；对于共同还款人而言，应谨慎考虑是否承担连带责任，并确保在合同中明确自己的权益和保护措施。

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