网贷中的担保费和咨询费是否合法，需根据具体情况判断，以下分情况说明：

一、合法情形

1. 有明确约定且公开透明

   • 在借款合同中，若平台与借款人就担保费和咨询费进行了明确且详细的约定，且该约定是双方真实意思的表示，不存在任何欺诈、胁迫等不正当手段，则该约定具有法律效力。
   • 担保费和咨询费应公开透明，确保借款人在签订合同前能够充分了解并接受这些费用。例如，平台在借款前明确告知借款人将收取一定比例的担保费和咨询费，并详细解释了费用的用途和计算方式。

2. 符合市场定价规律

   • 担保费和咨询费的收取标准应合理，符合市场定价规律，不应明显过高或存在不公平现象。
   • 若担保机构或咨询机构提供了实质性的服务，如为借款人提供信用评估、风险控制建议等，那么收取一定的费用是合理的。

3. 在法律规定利率上限内

   • 根据相关法律规定，借贷双方约定的包括利息、担保费、咨询费等在内的所有费用，合计不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
   • 若担保费和咨询费与其他费用相加后仍在此范围内，则这些费用为合法。例如，若一年期贷款市场报价利率为3.85%，则所有费用合计不得超过15.4%。

4. 实际提供服务

   • 网贷平台或担保机构、咨询机构必须实际为借款人提供了担保服务或咨询服务。
   • 若仅名义上收取费用而未提供实际服务，则该收费行为缺乏合理性。例如，担保机构未对借款人的信用状况进行评估，也未在借款人违约时承担担保责任，却收取了担保费。

二、不合法情形

1. 未明确告知或存在欺诈行为

   • 若网贷平台在借款人不知情的情况下擅自收取担保费和咨询费，或在宣传过程中故意隐瞒这些费用的存在，误导借款人签订合同，则构成欺诈。
   • 受欺诈方有权请求人民法院或仲裁机构撤销该民事法律行为，并要求平台退还已收取的费用。

2. 费用过高，超过法定利率上限

   • 若担保费和咨询费与其他费用合并计算后超过了法律规定的利率上限，则超过部分不受法律保护。
   • 借款人可以拒绝支付超过部分的费用，并已支付的有权要求出借人或平台返还。

3. 没有实际提供服务却收费

   • 若网贷平台或担保机构、咨询机构未实际为借款人提供任何担保服务或咨询服务，却以担保费或咨询费的名义收取费用，则该行为缺乏合法性和合理性。
   • 借款人有权要求平台或机构退还该费用，并可以向相关部门投诉举报。

三、建议与注意事项

1. 仔细审查合同条款

   • 在借网贷时，借款人应仔细审查合同条款，了解清楚所有费用的来龙去脉，包括担保费和咨询费的收取标准、用途和计算方式等。

2. 比较不同产品

   • 在选择贷款产品时，借款人可以比较不同产品的担保费和咨询费等费用，选择性价比更高的产品。同时，也要关注产品的利率、还款方式等其他重要条款。

3. 保留证据

   • 若借款人认为自己的权益受到了侵害，如平台未明确告知费用、存在欺诈行为或费用过高等，应及时保留相关证据，如合同、宣传资料、支付记录等，并向相关部门投诉或寻求法律援助。

总结来说，网贷中的担保费和咨询费是否合法，取决于是否有明确约定、是否公开透明、是否符合市场定价规律、是否在法律规定利率上限内以及是否实际提供了服务等多个因素。借款人在借网贷时，应仔细审查合同条款，了解清楚所有费用的明细和计算方式，确保自身权益不受损害。如有任何疑问或发现不合规情况，可直接向我咨询。