目前并没有一部统一的、直接名为“消费贷禁止收取违约金”的单一法律条文。不过，我们可以从以下几个相关法律和监管角度来分析消费贷中违约金收取的问题：

1. 《中华人民共和国民法典》的相关规定：

   • 根据《民法典》第五百八十五条，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。这表明，在一般情况下，贷款合同中是可以约定违约金的。
   • 但同时，《民法典》也规定了违约金的调整机制。如果约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。这意味着，即使合同中约定了违约金，如果其数额不合理，也可能被法院或仲裁机构调整。

2. 金融监管机构的规定：

   • 金融监管机构，如中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会等，会发布一系列关于消费贷款的监管规定。这些规定中可能会包含对违约金收取的具体限制或要求。
   • 例如，某些监管规定可能要求贷款机构在收取违约金时，必须明确告知借款人违约金的计算方式和标准，或者限制违约金的总额不得超过一定比例等。这些规定旨在保护借款人的合法权益，防止贷款机构滥用违约金条款。

3. 地方性法规或规章：

   • 除了国家层面的法律和监管规定外，一些地方性法规或规章也可能对消费贷中的违约金收取做出具体规定。这些规定通常更加具体和细化，旨在适应地方实际情况和需求。

4. 合同自由原则与公平原则：

   • 在签订消费贷款合同时，双方应遵循合同自由原则，但同时也应遵守公平原则。如果贷款机构利用其优势地位，在合同中设置不合理的违约金条款，损害借款人的合法权益，那么这样的条款可能会被认定为无效或可撤销。