结论前置：信用卡逾期后，持卡人确实可以与银行协商停息分期还款（即个性化分期还款），但银行是否同意取决于持卡人的具体情况及银行的政策。即使协商成功，也必须严格履行还款计划，否则将面临严重后果。

一、协商的法律依据与可能性

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定，在特殊情况下，若信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，且该协议的最长期限不得超过5年。这一规定为信用卡逾期后的停息分期还款提供了法律依据。

银行同意协商的常见情形：

1. 特殊情况说明：持卡人需清晰、诚实地向银行说明导致逾期的特殊原因，如重大疾病、失业等不可抗因素，并提供相关证明材料，如医院诊断证明、失业证明等。
2. 强烈还款意愿：持卡人应主动与银行联系，表明还款意愿，并制定合理的还款计划，展示还款诚意和能力。
3. 欠款金额与逾期时间考量：对于大额欠款且逾期时间较长的情况，银行可能更倾向于协商，以避免更大损失。

银行拒绝协商的常见情形：

1. 缺乏还款诚意：持卡人逃避银行催收，不主动联系银行说明情况。
2. 提供虚假信息：在协商过程中提供虚假证明材料，将被视为欺诈行为。
3. 欠款金额较小：银行可能认为协商成本较高，倾向于通过常规催收方式收回欠款。

二、协商过程中的注意事项

1. 准备充分材料：持卡人应向银行提供收入证明、负债情况等证明材料，以便银行评估还款能力和诚意。
2. 明确还款计划：若银行同意协商，双方将制定具体的还款计划，包括分期期数、每期应还金额等细节。持卡人应确保自己能够按照计划履行还款义务。
3. 严格履行还款义务：协商成功后，持卡人必须严格按照还款计划履行，否则银行有权采取强制措施，如起诉、冻结账户等，甚至可能追究刑事责任。
4. 费用与利息：协商停息分期还款并不一定能完全免除利息和费用。银行可能会收取一定手续费或利息，具体数额需双方协商确定。持卡人应了解并接受这些费用，以免在协商过程中产生误解。

三、建议与总结

信用卡逾期后，及时与银行联系并说明情况至关重要。持卡人应尽力协商出可行的还款方案，以减轻经济负担并避免更严重的法律后果。同时，保持良好的信用记录和还款习惯是预防逾期的根本措施。在协商过程中，诚信、主动和透明是关键，这有助于提升协商成功的可能性。

举例说明：假设持卡人因失业导致信用卡逾期，且欠款金额较大。此时，持卡人可以主动联系银行，说明失业情况，并提供失业证明等相关材料。同时，持卡人可以提出一个合理的还款计划，如分期还款、延长还款期限等。如果银行认为持卡人的情况符合协商条件，且还款计划可行，那么双方可能会达成个性化分期还款协议。

最后提醒：如果你正面临信用卡逾期问题，或有任何关于信用卡纠纷、债权债务方面的疑问，都可以直接向我咨询。我会根据你的具体情况，提供专业的法律建议和帮助。