关于“网贷22,97的担保费是否合法”的问题，结论前置如下：
- 若担保费收取符合合同约定、市场定价、法律规定利率上限，且实际提供了担保服务，则为合法。
- 若存在未明确告知、欺诈行为、费用过高或未提供实际服务等情形，则为不合法。
详细分析如下：
合法情形
合同明确约定且公开透明：
- 在借款合同中，若网贷平台与借款人就担保费进行了明确且详细的约定，且该约定是双方真实意思的表示，不存在欺诈、胁迫等不正当手段，则该约定具有法律效力。例如，合同中明确写明了担保费的金额、计算方式、支付时间等关键信息，且借款人在签订合同前已充分了解并接受这些条款。
- 担保费应公开透明，确保借款人在签订合同前能够充分了解并接受该费用。这要求网贷平台在宣传、签约等各个环节都要充分披露担保费的相关信息，避免借款人因信息不对称而遭受损失。
符合市场定价规律：
- 担保费的收取标准应合理，符合市场定价规律。这通常意味着担保费应与借款人的信用状况、还款能力、借款金额等因素相匹配，不应明显过高或存在不公平现象。例如，对于信用状况良好、还款能力强的借款人，担保费可以相对较低；而对于信用状况较差、还款能力较弱的借款人，担保费则可能相对较高。
- 若担保机构承担了借款人违约的风险，并向借款人提供了实质性的担保服务，那么收取一定的担保费是合理的。这要求担保机构在收取担保费的同时，必须实际履行担保责任，如在借款人出现逾期等违约情况时，按照约定承担担保责任，保障出借人的资金安全。
在法律规定利率上限内：
- 根据相关法律规定，借贷双方约定的包括利息、服务费等在内的所有费用，合计不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。这是为了防止网贷平台通过收取高额费用来变相提高贷款利率，从而规避金融监管。
- 若担保费与其他费用相加后仍在此范围内，则担保费为合法。例如，如果借款合同中约定的年利率为10%，而担保费等其他费用合计为5%，那么总费用为15%，只要这个总费用不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，就是合法的。
实际提供担保服务：
- 网贷平台或担保机构必须实际为借款人提供了担保服务。这要求担保机构在收取担保费的同时，必须引入有资质的担保机构或采取其他有效措施来保障出借人的资金安全。
- 若仅名义上收取担保费而未提供实际服务，则该收费行为缺乏合理性。例如，如果网贷平台声称提供了担保服务，但实际上并未引入任何担保机构或采取任何保障措施，那么这种收费行为就是不合法的。
不合法情形
未明确告知或存在欺诈行为：
- 若网贷平台在借款人不知情的情况下擅自收取担保费，或在宣传过程中故意隐瞒该费用的存在，误导借款人签订合同，则构成欺诈。这种行为不仅违反了合同法的相关规定，也损害了借款人的合法权益。
- 受欺诈方有权请求人民法院或仲裁机构撤销该民事法律行为，并要求网贷平台承担相应的法律责任。例如，借款人可以要求网贷平台退还已收取的担保费，并赔偿因此造成的损失。
费用过高，超过法定利率上限：
- 若担保费与其他费用合并计算后超过了法律规定的利率上限，则超过部分不受法律保护。这是为了防止网贷平台通过收取高额费用来变相提高贷款利率，从而损害借款人的利益。
- 借款人可以拒绝支付超过部分的费用，并已支付的有权要求出借人返还。例如，如果借款合同中约定的总费用超过了法律规定的利率上限，那么借款人可以只支付法律规定的部分费用，并要求出借人返还超过部分的费用。
没有实际提供担保服务却收费：
- 若网贷平台或担保机构未实际为借款人提供任何担保服务，却以担保费的名义收取费用，则该行为缺乏合法性和合理性。这种行为不仅违反了合同法的相关规定，也损害了借款人的合法权益。
- 借款人有权要求平台或担保机构退还该费用，并可以向相关部门投诉举报以维护自身权益。例如，借款人可以向当地的金融监管部门或消费者权益保护机构投诉举报网贷平台的违法行为。
建议与指导：
- 借款人在选择网贷平台时，应仔细阅读合同条款，特别是关于费用的部分，确保了解所有相关费用的明细和计算方式。如果合同中存在模糊不清或难以理解的条款，应及时向网贷平台咨询并要求解释清楚。
- 如遇不合法或不合理的担保费收取情况，借款人有权拒绝支付，并可向相关部门投诉举报以维护自身权益。例如，可以向当地的金融监管部门、消费者权益保护机构或公安机关投诉举报网贷平台的违法行为。
- 网贷平台也应加强自律，遵守相关法律法规和监管要求，确保担保费的收取合法、合理、透明。同时，网贷平台还应加强内部管理，提高风险控制能力，为借款人提供更加安全、便捷、高效的借贷服务。