结论：针对您欠农商银行贷款且合同已到期的情况，您需要尽快与银行沟通协商，了解可能的解决方案，并根据自身实际情况采取相应措施，以避免可能的法律风险和信用损失。以下是从不同角度为您详细分析的情况及建议：
一、与银行沟通协商
主动联系银行：
- 合同到期后，您应主动联系农商银行，说明您的还款困难和当前的经济状况。
- 银行可能会根据您的实际情况，提供一些灵活的还款方案，如延期还款、分期还款等。
了解银行政策：
- 不同银行对于逾期贷款的处理政策可能有所不同，您需要了解农商银行的具体政策。
- 询问银行是否有宽限期、罚息政策以及是否可能减免部分利息或费用。
二、考虑还款方案
延期还款：
- 如果您暂时无法偿还全部贷款，可以向银行申请延期还款。
- 延期还款通常需要您提供合理的理由和证明材料，如失业证明、医疗证明等。
分期还款：
- 如果您无法一次性偿还全部贷款，可以与银行协商分期还款。
- 分期还款可以减轻您的还款压力，但可能需要支付额外的手续费或利息。
部分还款：
- 如果您有能力偿还部分贷款，可以先偿还部分金额，以减少逾期利息和罚息的累积。
- 部分还款后，您可以与银行继续协商剩余贷款的还款方案。
三、法律风险与后果
逾期利息与罚息：
- 合同到期后，如果您未按时还款，银行将按照合同约定收取逾期利息和罚息。
- 逾期利息和罚息的累积可能增加您的还款负担。
信用记录受损：
- 逾期还款将影响您的个人信用记录，可能导致您在未来申请贷款、信用卡等金融服务时遇到困难。
- 信用记录受损还可能影响您的就业、租房等方面。
法律诉讼：
- 如果您长期逾期不还款，银行有权通过法律途径追讨欠款。
- 法律诉讼可能导致您面临财产被查封、冻结等风险，甚至可能被列入失信被执行人名单。
四、建议与措施
制定还款计划：
- 根据您的经济状况和银行政策，制定一个切实可行的还款计划。
- 还款计划应明确还款金额、还款期限和还款方式等要素。
寻求专业帮助：
- 如果您对还款方案或法律风险有疑问，可以咨询专业律师或金融顾问。
- 他们可以为您提供专业的建议和指导，帮助您更好地应对当前困境。
保持与银行的沟通：
- 在还款过程中，保持与银行的定期沟通，及时反馈您的还款情况和困难。
- 如果遇到特殊情况导致无法按时还款，应及时与银行协商解决方案。
最后，面对欠农商银行贷款且合同已到期的情况，您需要保持冷静和理性，积极与银行沟通协商，制定切实可行的还款计划，并采取相应措施以避免可能的法律风险和信用损失。如果您有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。