协商还款本身并不直接等同于逾期，但在协商过程中及协商后的还款行为是否构成逾期，需根据具体情况来判断。以下是对这一问题的详细分析：

一、协商还款的性质

协商还款是借款人与贷款机构或债权人之间就还款事宜进行的一种沟通与协商，旨在达成一个新的还款安排，以减轻借款人的还款压力并避免违约风险。这种协商行为本身并不构成逾期，而是对原还款计划的一种调整或变更。

二、协商过程中的逾期判断

1. 协商成功前：

   • 在协商成功并达成新的还款计划之前，如果借款人未能按照原合同约定的还款日期和金额进行还款，那么这种行为仍然构成逾期。
   • 逾期期间，贷款机构或债权人可能会采取催收措施，如电话催收、发函催收等，并可能产生逾期利息、罚息等额外费用。

2. 协商成功后：

   • 如果协商成功并达成了新的还款计划，且借款人严格按照新的还款计划按时、足额还款，那么从达成新约定的时间点之后，虽然原合同约定的还款日期已过，但新的还款计划相当于对原合同的变更。
   • 只要借款人依约履行新的还款计划，就不再产生新的逾期情形，且有助于逐步恢复信用记录。

三、协商后未按约定还款的后果

• 即使协商达成了新的还款方案，如果借款人未按照新还款计划履行还款义务，哪怕只有一期未按时足额偿还，那么仍然属于逾期状态。
• 在这种情况下，贷款机构或债权人有权依据新的协议条款或原合同约定追究借款人的违约责任，包括收取逾期利息、罚息、影响个人信用记录等。

四、法律背景与建议

• 法律背景：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》等相关规定，借款人在特殊情况下（如失业、重大疾病等导致还款困难）可以与贷款机构或债权人进行协商，寻求个性化分期还款协议或其他还款安排。
• 建议：
  1. 及时沟通：一旦发现自己可能无法按时还款，应尽快与贷款机构或债权人取得联系，说明情况并提出协商还款的请求。
  2. 提供真实资料：在协商过程中，应提供真实的财务状况说明和未来还款计划，以增加协商成功的可能性。
  3. 严格执行新方案：如果协商成功并达成了新的还款计划，务必严格按照新的方案执行还款义务，以避免产生新的逾期情形和额外的费用。

举例说明：假设小张因失业导致信用卡逾期，他及时与银行取得了联系并说明了情况。银行同意与他协商一个新的还款计划，将欠款本金及已产生利息分期偿还。小张按照新的还款计划按时足额还款后，就不再产生新的逾期情形，且有助于逐步恢复他的信用记录。

综上所述，协商还款本身并不直接等同于逾期，但在协商过程中及协商后的还款行为是否构成逾期需根据具体情况来判断。如果你面临类似情况或有其他法律问题，可以直接向我咨询。