核心结论：二次手术未做是否可要求赔偿需分情况讨论，若二次手术与首次事故存在直接因果关系且属于必要治疗，即使未实际实施，仍可主张相关赔偿；若保险公司拒赔，可通过法律途径解决。以下是具体分析：

1. 二次手术与事故的因果关系是关键
   根据《民法典》第1179条，侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用。若二次手术是首次事故导致的必要后续治疗（如骨折内固定取出术、疤痕修复等），即使未实际实施，患者仍有权主张相关费用。此时需提供医疗机构出具的《诊断证明书》《后续治疗费用评估报告》等证据，证明二次手术的必要性及费用合理性。

2. 保险公司拒赔的常见理由及应对

   • 理由一：未实际发生费用
     保险公司可能以“费用未实际产生”为由拒赔。但根据司法实践，若二次手术属于必然发生的医疗项目（如内固定取出术），法院可能支持患者主张“预估费用”。此时需提供医疗机构出具的书面证明，明确手术必要性、费用金额及时间范围。
     
   • 理由二：免责条款争议
     若保险合同中约定“仅赔偿实际发生费用”，需审查该条款是否属于格式条款、是否尽到提示说明义务。根据《保险法》第17条，若保险公司未对免责条款进行加粗、口头说明等提示，该条款可能无效。
     
   • 理由三：过度医疗质疑
     保险公司可能主张二次手术非必要治疗。此时需通过司法鉴定确认手术与事故的因果关系及必要性，或提供多家三甲医院的诊断意见形成证据链。

3. 实务建议

   • 证据固定：立即收集首次事故的病历、影像资料、二次手术的《诊断证明书》及费用评估报告，必要时申请司法鉴定。
     
   • 协商与投诉：向保险公司书面提出理赔申请，附上完整证据链；若拒赔，可向当地银保监会投诉或通过“全国保险纠纷调解平台”申请调解。
     
   • 诉讼准备：若协商无果，可在事故发生地或被告住所地法院起诉，主张医疗费、误工费等损失。根据《民事诉讼法》第64条，原告需承担举证责任，因此证据完整性至关重要。

提示：若保险公司以“未实际手术”为由完全拒赔，可能涉嫌违反《保险法》第23条（保险公司需在30日内核定赔偿金额）。建议携带完整证据材料直接向我咨询，我将结合具体案情制定诉讼策略。