贷款与保险绑定是否合法需分情况讨论，关键在于是否违反自愿原则及监管规定，具体分析如下：

1. 若强制要求购买保险作为贷款发放条件，可能涉嫌违法
   根据《消费者权益保护法》第九条，消费者享有自主选择商品或服务的权利。若银行或金融机构在贷款合同中强制要求借款人购买特定保险产品（如意外险、信用保证保险），且未提供其他选择或拒绝贷款申请的理由仅为“未购买保险”，则可能构成“捆绑销售”，侵犯消费者自主选择权。
   例外情形：若保险是贷款风险控制的必要手段（如抵押物保险），且金融机构允许借款人自行选择保险公司或险种，则可能被认定为合法。

2. 若保险费用未合理披露或计入贷款成本，可能违反监管规定
   根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》及《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，金融机构需充分披露贷款综合成本（包括利息、手续费、保险费等）。若保险费用被隐匿在贷款合同中，导致借款人实际承担的利率超过法定上限（如当前LPR4倍），则可能涉及“高利贷”或“费用欺诈”，属于违法行为。

3. 特定场景下绑定保险可能被允许，但需满足合规要求

   • 信用保证保险：若借款人购买信用保证保险以增强还款能力（如担保公司代偿），且保险费由借款人自愿承担，金融机构需在合同中明确保险条款及费用分担方式。
     
   • 抵押物保险：若贷款以房产、车辆等为抵押，金融机构可能要求借款人购买财产保险以覆盖抵押物灭失风险，但需允许借款人自行选择保险公司。

建议行动：

• 若遭遇强制捆绑保险，可要求金融机构提供书面依据，并保留合同、沟通记录等证据；
  
• 计算贷款实际年化利率（含保险费），若超过法定上限，可向当地银保监会或金融监管局投诉；
  
• 协商解除保险合同（如保险非自愿购买），并要求退还已支付费用。
  

如有具体案例或合同条款需要分析，可直接向我提供细节，我会进一步协助评估合规性。