结论：当债务人没有财产且还有贷款未还时，债权人确实会面临一定的追债困难，但并非完全无法追讨。以下是从不同角度给出的详细分析和建议。
一、法律角度
债务关系依然存在：
- 即便债务人目前没有财产，债务关系依然存在，债权人仍有权要求债务人偿还债务。
- 债务人不能因为暂时没有财产就免除其还款责任。
执行难度增加：
- 当债务人没有可供执行的财产时，法院的执行程序可能会受到阻碍，导致债权人难以通过法律手段直接追回债务。
- 但这并不意味着债务被免除，一旦债务人未来获得财产，债权人仍可申请执行。
关注债务人财产变动：
- 债权人应持续关注债务人的财产状况，一旦发现债务人有新的财产来源，如工资收入、继承财产等，可立即向法院申请恢复执行。
二、实际操作角度
与债务人协商：
- 债权人可以尝试与债务人进行协商，了解其还款意愿和计划，寻求达成还款协议的可能性。
- 例如，可以协商分期还款、延长还款期限等方式，以减轻债务人的还款压力，同时保障债权人的权益。
寻求第三方协助：
- 如果债务人确实无力偿还，且债权人无法与其达成还款协议，可以考虑寻求第三方（如担保人、共同借款人等）的协助。
- 第三方可能愿意承担部分或全部债务，以帮助债务人度过难关，同时保障债权人的利益。
考虑债务重组或破产程序：
- 在极端情况下，如果债务人负债累累且无法偿还，债权人可以考虑推动债务人进行债务重组或申请破产程序。
- 债务重组可以通过调整债务结构、减免部分债务等方式，帮助债务人恢复偿债能力。
- 破产程序则可以通过清算债务人的财产来偿还债务，尽管这可能导致债权人无法全额收回债务，但至少是一种法律上的解决途径。
三、风险防范角度
完善借款手续：
- 在未来借款时，债权人应确保借款手续完善，包括签订书面借款合同、明确还款期限和利息等条款。
- 这有助于在发生纠纷时提供有力的法律证据，保障债权人的权益。
了解债务人信用状况：
- 在借款前，债权人应对债务人的信用状况进行充分了解，包括其还款能力、负债情况等。
- 这有助于债权人评估借款风险，并做出更明智的借款决策。
考虑要求提供担保：
- 如果可能的话，债权人可以要求债务人提供担保（如房产、车辆等）作为还款的保障。
- 这样，在债务人无法偿还债务时，债权人可以通过处置担保物来收回部分或全部债务。
总结与建议：面对债务人没有财产且还有贷款未还的情况，债权人应保持冷静，从法律、实际操作和风险防范等多个角度进行考虑。通过与债务人协商、寻求第三方协助、考虑债务重组或破产程序等方式，债权人可以尽可能地保障自己的权益。同时，在未来借款时，债权人应完善借款手续、了解债务人信用状况并考虑要求提供担保，以降低借款风险。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。