没有发生90天以上的逾期，通常不会对贷款产生直接的负面影响，但具体影响还需结合其他信用评估因素综合判断。以下从不同角度进行详细分析：

1. 信用评估体系的角度：

   • 在金融机构的信用评估体系中，逾期记录是评估借款人信用状况的重要指标之一。逾期时间越长，对信用评分的负面影响通常越大。90天以上的逾期被视为较为严重的逾期行为，会显著降低借款人的信用评分。
   • 若借款人没有发生90天以上的逾期，说明其在信用管理方面表现相对较好，这有助于维持或提升其信用评分。因此，从信用评估的角度来看，没有90天以上的逾期通常不会对贷款产生直接的负面影响。

2. 贷款审批的角度：

   • 金融机构在审批贷款时，会综合考虑借款人的信用评分、收入状况、负债情况、职业稳定性等多个因素。没有90天以上的逾期记录，是借款人信用状况良好的一个表现，有助于增加贷款审批的通过率。
   • 然而，即使没有90天以上的逾期，如果借款人存在其他不良信用记录（如频繁的短期逾期、欠息等），或者收入状况不稳定、负债过高，金融机构仍可能拒绝贷款申请或提高贷款利率。

3. 贷款条件的角度：

   • 对于没有90天以上逾期的借款人，金融机构可能更愿意提供优惠的贷款条件，如较低的贷款利率、较长的贷款期限等。这是因为金融机构认为这类借款人的还款风险相对较低。
   • 但需要注意的是，贷款条件还受到市场利率、金融机构政策、借款人资质等多种因素的影响。因此，即使没有90天以上的逾期，借款人也不一定能获得最优惠的贷款条件。

4. 特殊情况的角度：

   • 在某些特殊情况下，即使借款人没有发生90天以上的逾期，也可能对贷款产生负面影响。例如，如果借款人涉及法律纠纷、被列入失信被执行人名单等，金融机构可能会认为其还款能力或还款意愿存在问题，从而拒绝贷款申请。

建议：

• 为了维护良好的信用状况，借款人应按时还款，避免任何形式的逾期行为。
• 在申请贷款前，借款人可以主动查询自己的信用报告，了解自己的信用状况，以便更好地规划贷款申请。
• 如果借款人存在不良信用记录或其他可能影响贷款审批的因素，可以提前与金融机构沟通，了解贷款审批的具体要求和条件，以便有针对性地改进。

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