针对您提出的“小车五座超载一人怎么处罚”的问题，以下是我为您提供的详细解答：

一、超载行为的认定

根据《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定，机动车载人不得超过核定的人数。对于五座车而言，如果实际搭载了6人，即视为超载20%，无论超载的是成人还是小孩，均构成超载行为。

二、处罚措施

1. 私家车：

   • 记分管理：依据《道路交通安全违法行为记分管理办法》，驾驶私家车（即除校车、公路客运汽车、旅游客运汽车、7座以上载客汽车以外的其他载客汽车）载人超过核定人数百分之二十以上未达到百分之五十的，一次记3分。
   • 罚款规定：根据《中华人民共和国道路交通安全法》第九十条，机动车驾驶人违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的，处警告或者二十元以上二百元以下罚款。对于私家车超载一人的情况，通常会被处以200元罚款。但请注意，具体罚款数额可能因地区、超载程度及是否有其他违规行为等因素而异，部分地区可能依据第九十二条的规定处以更高罚款。

2. 营运客车（不含公交）及校车：

   • 记分管理：对于营运客车（不含公交）和校车，若载人超过核定人数未达到百分之二十，或者驾驶7座以上载客汽车载人超过核定人数百分之二十以上未达到百分之五十，依据《道路交通安全违法行为记分管理办法》，一次记6分。
   • 罚款及其他后果：同样依据《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定，这类车辆超载也将面临警告或者二十元以上二百元以下的罚款，但具体罚款数额可能更高，且可能面临更严厉的法律后果，如车辆暂扣、停运整顿、吊销运营资格等。

三、超载行为的危害

超载行为不仅违法，而且存在极大的安全隐患。超载可能导致车辆性能下降，如制动距离增加、操控性变差等，从而显著增加事故风险。一旦发生交通事故，超载车辆上的乘客往往面临更大的生命危险。

四、建议与警示

• 驾驶员应严格遵守交通法规，不要超载行驶，确保行车安全。
• 乘客也应拒绝乘坐超载车辆，共同维护道路交通安全。
• 相关部门应加强执法力度，提高公众对超载危害的认识，共同营造安全、有序的道路交通环境。

综上所述，五座车超载一人是严重的违法行为，将受到法律的严厉制裁。驾驶员应时刻牢记交通法规，严格遵守车辆核定载客人数的要求，确保行车安全。