网贷借款收取担保费是否合法，主要取决于是否满足以下条件：
明确告知且双方自愿：
- 网贷平台在与借款人签订借贷合同前，必须清晰、明确地向借款人说明会收取担保费，包括费用的标准、用途等详细信息。这是基于《中华人民共和国民法典》中关于合同自愿原则的规定，确保借款人在充分知情的情况下做出决策。
- 借款人需基于完全自愿的原则同意支付这笔费用，不得有强制或隐瞒行为。若网贷平台未在显著位置向借款人清晰披露担保费信息，或在借款人不知情的情况下擅自扣除担保费，则属于违法行为。
担保服务真实有效：
- 网贷平台收取担保费后，应为借款人提供真实的担保服务，如引入有资质的担保机构。担保机构在借款人出现逾期等违约情况时，应按约定承担担保责任，保障出借人资金安全。
- 若网贷平台或担保机构未实际为借款人提供任何担保服务，却以担保服务费的名义收取费用，则该行为缺乏合法性和合理性，借款人有权要求退还。
符合金融监管规定：
- 担保费的收取需符合相关金融监管政策和法规，不得违反利率上限或其他金融管理规定。例如，根据相关法律规定，借贷双方约定的包括利息、服务费等在内的所有费用，合计不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。若担保费与其他费用相加后超过此范围，则超过部分不受法律保护。
费用合理：
- 担保费的收取应与市场水平相匹配，不得过高或不合理。若担保费用过高，超出了市场合理水平，或者与借款人的实际风险状况不匹配，那么这种收费可能是不合法的。
不合法的收取情况主要包括：
- 未明确告知或强制收取：网贷平台若未在显著位置向借款人清晰披露担保费信息，或在借款人不知情的情况下擅自扣除担保费，属于违法行为。任何形式的强制借款人接受担保并支付费用的行为也均不合法。
- 违规收费或费用过高：若担保费过高，远超市场合理水平或与实际担保服务价值严重不匹配，属于不合理收费。合同外额外收取担保费，或存在高利贷、砍头息等违法违规行为，均不合法。
- 担保主体不具备资质：提供担保服务的主体必须具备合法的担保资质，否则基于无效担保而收取的担保费也是不合法的。
建议与指导：
- 借款人在选择网贷平台时，应仔细阅读合同条款，特别是关于费用的部分，确保了解所有相关费用的明细和计算方式。若对担保费存在疑问或发现不合规情况，应及时向有关部门投诉举报，以维护自己的合法权益。
- 网贷平台也应加强自律，遵守相关法律法规，确保担保费的收取合法、合理、透明。同时，监管部门也应加强对网贷平台的监管力度，确保网贷市场的健康有序发展。
举例说明：
假设某网贷平台在借款合同中明确约定了担保费的标准和用途，且该标准符合市场水平，同时引入了有资质的担保机构为借款人提供担保服务。在借款人出现逾期时，担保机构按约定承担了担保责任。此外，该担保费与其他费用相加后未超过法律规定的利率上限。在这种情况下，该网贷平台收取担保费是合法的。
相反，如果某网贷平台未在借款合同中明确约定担保费，或在借款人不知情的情况下擅自扣除担保费，且未提供实际的担保服务，同时担保费与其他费用相加后超过了法律规定的利率上限。在这种情况下，该网贷平台收取担保费是不合法的。
总之，网贷借款收取担保费的合法性取决于多个因素，借款人在面对网贷平台的担保费时，应仔细审查合同条款，确保自身权益不受损害。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。