结论：农商信贷还不上时，是否需要借钱还利息，需根据具体情况判断，一般而言，若无法按时偿还本息，应及时与贷款机构沟通协商，而非直接借钱还利息。

详细分析：

1. 贷款合同条款：

   • 首先，应仔细审查与农商银行签订的贷款合同，特别是关于还款、利息支付及违约责任的相关条款。合同中通常会明确规定还款期限、利率、罚息以及逾期还款的处理方式。
   • 若合同中规定了逾期还款的罚息或违约金，且这些费用在合理范围内，那么借款人应按照合同约定履行还款义务，包括本金和利息。但借钱还利息并非合同约定的直接义务，而是借款人根据自身情况做出的选择。

2. 逾期还款的法律后果：

   • 若借款人未能按时偿还贷款本息，农商银行有权根据合同约定采取一系列措施，如收取罚息、违约金，甚至通过法律途径追讨欠款。
   • 逾期还款还可能影响借款人的个人信用记录，对未来申请贷款、信用卡等金融服务造成不利影响。

3. 借钱还利息的考量：

   • 经济成本：借钱还利息意味着借款人需要承担额外的借款成本，包括利息和可能的借款手续费。这可能加重借款人的经济负担。
   • 还款能力：借款人应评估自己的还款能力，确保借钱还利息后不会陷入更深的债务困境。若借款人已经面临严重的财务问题，借钱还利息可能只是暂时的解决方案，无法从根本上解决问题。
   • 与贷款机构沟通：在无法按时偿还贷款本息的情况下，借款人应积极与农商银行沟通，说明自己的困难和还款意愿，寻求延期还款、分期还款等灵活的还款方式。这有助于减轻借款人的还款压力，并避免不必要的法律纠纷。

4. 法律建议：

   • 及时沟通：若借款人预计无法按时偿还贷款本息，应尽早与农商银行联系，说明情况并寻求解决方案。
   • 避免逃避：借款人应避免逃避还款责任，否则可能面临更严重的法律后果，如被起诉、资产被查封或拍卖等。
   • 寻求专业帮助：若借款人对贷款合同条款、逾期还款的法律后果或还款方式等方面存在疑问，可以寻求专业律师的帮助，以维护自己的合法权益。

总结与进一步行动建议：

农商信贷还不上时，借款人应首先审查贷款合同条款，了解逾期还款的法律后果。在无法按时偿还本息的情况下，应积极与农商银行沟通协商，寻求灵活的还款方式。借钱还利息并非最佳选择，借款人应综合考虑经济成本、还款能力等因素做出决策。若借款人面临严重的财务问题或法律纠纷，建议寻求专业律师的帮助以维护自己的合法权益。