贷款中介服务费是否算进贷款利率以及是否合法，需分情况讨论：
服务费与贷款利率的区分
- 贷款利率：这是借款人因使用贷款资金而需支付给贷款机构的费用，通常以年化利率的形式表示，是贷款成本的主要组成部分。
- 服务费：这是贷款中介为借款人提供贷款咨询、协助申请、资料整理等服务而收取的费用。服务费与贷款利率是两个独立的费用项目，服务费并不直接构成贷款利率的一部分。
服务费收取的合法性
- 合法条件：
- 合同约定：贷款中介在收取服务费前，应与借款人签订明确的服务合同，合同中应详细约定服务内容、收费标准、支付方式等关键信息。
- 资质合法：贷款中介机构必须依法设立并取得相关金融业务许可或营业执照，这是从事贷款中介服务并收取费用的基本前提。
- 服务实际提供：中介机构必须确实为借款人的贷款事宜提供了实质性的服务，如协助收集整理贷款所需资料、联系银行、沟通贷款额度、期限、利率等相关事宜。
- 收费合理透明：服务费的收取必须公开透明，不得存在隐形收费或超标收费的情况。收费标准应与市场同类服务相当，不能过高或不合理。
- 法律依据：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，中介人促成合同成立的，有权要求委托人支付报酬。这意味着，在贷款过程中，如果中介机构提供了有效的服务并促成了贷款合同的签订，那么其收取一定的服务费是合法的。
服务费收取的不合法情形
- 未明确告知或隐瞒关键信息：如果中介机构故意隐瞒重要信息或进行误导性宣传，诱导借款人签订服务协议并支付费用，这种行为可能涉嫌欺诈，是不合法的。
- 收费过高且不合理：如果中介机构收取的费用远远超出市场合理水平和其实际提供服务的价值，这种过高收费行为可能被认定为显失公平或存在不正当牟利，也是不合法的。
- 未实际提供服务：若中介只是口头承诺提供贷款服务，但实际上并未为借款人的贷款申请做任何实质性工作，却依然收取贷款服务费，这种行为构成欺诈，是不合法的。
服务费与贷款成本的关系
- 虽然服务费并不直接构成贷款利率的一部分，但它是借款人获得贷款所需支付的总成本之一。因此，借款人在申请贷款时，应综合考虑贷款利率、服务费以及其他可能产生的费用，以评估贷款的总成本。
- 年化利率上限：无论是金融机构还是民间借贷，贷款服务费加上其他所有费用的总和，折算成年化利率后，不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。例如，若某时期一年期LPR为3.85%，则年化利率上限为15.4%。超过此部分将不受法律保护，且可能构成违法行为。
建议与注意事项
- 仔细审查合同：借款人在选择贷款中介服务时，应仔细审查服务合同的内容，确保合同中明确约定了服务内容、收费标准等关键信息。
- 了解市场行情：借款人可以了解市场上同类服务的收费标准，以评估中介机构收取的服务费是否合理。
- 保留证据：在支付服务费时，借款人应要求中介机构提供正规的发票或收据，并保留好相关证据，以备不时之需。
- 及时维权：如果借款人认为中介机构收取的服务费存在不合理或不合法的情况，可以及时向相关部门投诉或通过法律途径维护自身权益。
总结来说，贷款中介服务费并不直接构成贷款利率的一部分，但其收取的合法性取决于合同约定、资质合法、服务实际提供以及收费合理透明等多个因素。借款人在申请贷款时，应综合考虑贷款的总成本，并仔细审查服务合同的内容，以确保自身权益得到保障。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。