关于贷款中介收取12个点是否合法的问题，结论并不绝对，需要结合具体情况来判断。以下是我从不同角度为你进行的分析：
合法性判断的基础：
- 贷款中介的收费是否合法，首先取决于其是否获得了合法的经营资质，以及是否按照相关法律法规和行业规范进行操作。
- 一般来说，贷款中介的收费应当合理、透明，并且需要在合同中明确约定。如果中介在提供服务时，没有违反相关法律法规，且收费标准在合理范围内，那么其收费行为通常是合法的。
关于“12个点”的具体分析：
- “12个点”通常指的是贷款金额的12%作为中介费。这个比例是否合法，并没有一个绝对的答案，因为它取决于多种因素，如贷款类型、贷款金额、中介服务的具体内容等。
- 在某些情况下，如果贷款金额较大，或者中介提供了较为复杂、专业的服务，那么收取较高比例的中介费可能是合理的。然而，如果贷款金额较小，或者中介服务相对简单，那么收取过高比例的中介费就可能涉嫌不正当竞争或欺诈。
相关法律法规的参考：
- 根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，合同双方应当遵循公平、诚实信用的原则确定各自的权利和义务。如果贷款中介的收费标准明显过高，超出了合理范围，那么可能构成显失公平，合同中的相关条款可能因此被认定为无效。
- 此外，根据《中华人民共和国价格法》的规定，经营者不得相互串通，操纵市场价格，损害其他经营者或者消费者的合法权益。如果贷款中介之间存在串通涨价、哄抬价格等行为，那么其收费行为也是违法的。
给你的建议：
- 如果你正在考虑通过贷款中介办理贷款，建议你在签订合同前仔细阅读合同条款，特别是关于中介费的约定部分。确保你了解并同意合同中的所有条款，包括中介费的金额、支付方式等。
- 如果你认为贷款中介的收费过高或存在不合理之处，你可以与中介进行协商，尝试降低中介费或修改合同条款。如果协商无果，你可以考虑向相关部门投诉或寻求法律援助。
总结来说，贷款中介收取12个点是否合法，需要结合具体情况和相关法律法规来判断。如果你对此有疑问或担忧，建议你直接向我咨询，我会根据你的具体情况为你提供更详细的法律建议。