核心结论：当面临三家银行贷款（一家有抵押、两家无抵押）且无力偿还的情况时，需根据贷款类型、抵押物状态及法律程序分情况处理，具体如下：

1. 有抵押贷款的银行：优先处置抵押物，但需注意程序合法性

• 抵押权优先受偿：根据《民法典》第394条，银行作为抵押权人，有权就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。若您无法还款，银行通常会启动司法程序（如起诉、申请强制执行），要求法院拍卖抵押物。
• 您的权利与义务：
  • 若抵押物价值足以覆盖贷款本息，剩余部分归您所有；
  • 若不足覆盖，银行可继续追偿剩余债务（但实践中，无抵押贷款的银行可能因抵押物处置后无剩余而难以追偿）；
  • 您有权在法院拍卖前提出异议（如抵押物评估价过低），或通过协商与银行达成延期还款、分期还款等方案。

2. 无抵押贷款的银行：可能面临诉讼与信用惩戒，但执行难度较大

• 诉讼风险：无抵押贷款的银行无优先受偿权，但可通过起诉要求您偿还本金、利息及违约金。若法院判决您败诉，您需履行还款义务，否则银行可申请强制执行（如冻结银行账户、查封其他财产）。
• 信用影响：逾期还款会记录在个人征信报告，影响未来贷款、信用卡申请，甚至可能被列入“失信被执行人名单”（限制高消费、子女入学等）。
• 协商空间：无抵押贷款的银行更可能接受协商（如减免部分利息、延长还款期限），因其执行成本较高，且需与其他债权人（如有抵押银行）分配有限财产。

3. 综合应对策略：主动沟通、资产梳理与法律程序

• 第一步：梳理资产与负债：
  • 列出所有资产（如房产、车辆、存款）及负债（三家银行的贷款本金、利息、违约金）；
  • 评估抵押物价值是否覆盖有抵押贷款，剩余资产是否足以偿还无抵押贷款。
• 第二步：与银行协商：
  • 有抵押银行：提出以抵押物变现款优先偿还其贷款，剩余部分协商处理；或申请延期还款（需提供困难证明，如失业、重大疾病等）。
  • 无抵押银行：说明还款困难，争取减免利息、分期还款；若多家银行同意，可签订书面还款协议。
• 第三步：应对法律程序：
  • 若银行起诉，务必出庭应诉，避免缺席判决导致被动；
  • 若法院判决还款，可申请再审或与银行达成执行和解（如分期履行）；
  • 若抵押物被拍卖，可要求保留必要生活费用（如唯一住房的租金）。

4. 极端情况：破产清算（个人或企业）

• 个人破产：若您为企业主或个人负债远超资产，可依据《深圳经济特区个人破产条例》（仅深圳试点）或未来全国性个人破产法申请破产，经法院审查后，部分债务可能被豁免。
• 企业破产：若贷款以企业名义申请，可依据《企业破产法》申请破产清算，由法院指定管理人处置资产，按顺序清偿债务（有抵押债权优先于无抵押债权）。

温馨提示：贷款逾期可能引发连锁反应，建议尽早行动。若对具体程序（如协商、应诉、破产申请）有疑问，可直接向我咨询，我会结合您的实际情况提供详细方案。