核心结论：银行贷款15万逾期后，需根据逾期阶段、自身还款能力、银行沟通情况等因素综合处理，核心解决方向包括及时沟通协商、制定还款计划、防范法律风险、修复信用记录。以下是具体分析：

1. 立即与银行沟通，说明逾期原因并协商解决方案

• 逾期初期（1-30天）：银行通常不会立即启动法律程序，但会通过短信、电话催收。此时应主动联系银行客服或贷款经理，说明逾期原因（如临时资金周转困难、突发疾病等），并表达还款意愿。银行可能根据情况提供延期还款、分期还款、调整还款计划等方案。
• 关键点：沟通时需保留书面记录（如邮件、短信），避免口头承诺无凭证；若银行提出不合理要求（如高额违约金），可要求其提供合同依据。

2. 评估还款能力，制定可行还款计划

• 短期可还清：若逾期是因临时资金问题（如工资延迟发放），可优先筹集资金一次性还清欠款，减少罚息和信用损失。
• 长期还款困难：若无力一次性还清，需向银行提交书面申请，说明收入、支出情况，提出分期还款方案（如将15万分期为24-36期，每月偿还本金+利息）。银行可能要求提供收入证明、资产证明等材料。
• 法律风险提示：若未与银行协商即擅自停止还款，银行可能以“贷款诈骗”或“信用卡诈骗罪”（若涉及信用卡透支）向公安机关报案，或直接向法院起诉要求强制执行。

3. 防范法律风险，避免被起诉或强制执行

• 银行起诉条件：若逾期超过90天，且银行多次催收无果，可能向法院提起民事诉讼，要求偿还本金、利息、罚息及诉讼费用。若判决后仍不履行，银行可申请强制执行（冻结银行账户、查封房产、车辆等）。
• 应对措施：
  • 收到法院传票后，务必出庭应诉，避免缺席判决；
  • 若确实无力偿还，可向法院申请调解或破产清算（个人破产制度在部分地区已试点）；
  • 避免转移财产、隐匿收入，否则可能被认定为“恶意逃废债”，面临刑事责任。

4. 修复信用记录，减少长期影响

• 逾期记录保留期限：根据《征信业管理条例》，逾期记录自还清之日起保留5年，5年后自动删除。
• 修复方法：
  • 尽快还清欠款，避免逾期时间延长；
  • 后续保持良好还款记录（如按时偿还信用卡、其他贷款）；
  • 若因银行系统错误导致逾期，可向银行提出异议申请，要求更正征信记录。

5. 特殊情况处理

• 因疫情、自然灾害等不可抗力逾期：可向银行提供相关证明（如社区隔离通知、医院诊断证明），申请延期还款或免除部分罚息。部分地区出台了专项政策（如银保监会《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》）。
• 银行违规催收：若银行通过暴力、威胁、骚扰亲友等方式催收，可向当地银保监局投诉，或报警处理。

总结建议：逾期后切勿逃避，主动沟通是关键；根据自身能力制定还款计划，避免法律风险；后续重视信用修复，减少对未来贷款、就业的影响。若对具体操作有疑问，可直接向我咨询，我会结合您的实际情况提供更详细的方案。