车贷逾期情况下发生事故，人保（中国人民保险）的理赔需分情况讨论，核心结论如下：

1. 车贷逾期≠保险合同失效，但可能影响理赔流程
   车贷逾期属于借款合同违约，与保险合同是独立的法律关系。只要保险合同在有效期内（未过期、未退保、保费已缴清），且事故符合保险条款约定的理赔条件（如碰撞、自然灾害等），保险公司原则上需按合同赔付。
   但需注意：若车贷合同中约定“逾期超过一定期限，贷款方有权要求保险公司暂停保障”或“投保人需保持保险有效作为贷款条件”，则可能因贷款方干预导致保险失效，此时需先确认保险状态。

2. 理赔时可能面临贷款方优先受偿
   若车辆已抵押给贷款方（如银行、汽车金融公司），根据《民法典》第390条，保险金可能优先用于偿还贷款。例如：车辆全损时，保险公司赔付的金额可能先支付给贷款方清偿剩余车贷，剩余部分（如有）才归车主所有。
   操作建议：理赔前联系贷款方确认还款金额，避免因信息差导致赔付不足。

3. 逾期可能导致保险公司拒赔的特殊情形
   若逾期行为被认定为“故意或重大过失”，且与事故发生存在因果关系（如逾期未年检导致车辆故障引发事故），保险公司可能依据《保险法》第27条拒赔。但此类情形需保险公司举证，实践中较少见。

行动建议：

1. 立即联系人保客服（95518）确认保险是否有效，并提交理赔申请；
   
2. 同时联系贷款方说明情况，协商还款计划或理赔款分配方案；
   
3. 若保险公司拒赔，要求出具书面拒赔通知，并核对拒赔理由是否符合合同约定及法律规定。
   

如有进一步细节（如逾期时长、事故类型、保险条款等），可随时补充，我会为您具体分析。