在中国，借贷利息的合法上限主要依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》来确定，目前合法利息的上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以下是对这一问题的详细分析：

1. 合法利息上限的确定：

   • 根据相关法律规定，借贷双方约定的利率未超过一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
   • 这里的“一年期贷款市场报价利率”是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率。由于这个利率是动态变化的，因此合法利息的上限也会随之变化。

2. 超出合法上限的利息处理：

   • 如果借贷双方约定的利率超过了一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，那么超出部分的利息将不被法律保护。
   • 在这种情况下，借款人可以拒绝支付超出部分的利息，如果已经支付，也有权要求出借人返还。

3. 实际案例与法律应用：

   • 假设当前一年期贷款市场报价利率为3.85%，那么合法利息的上限就是3.85%的四倍，即15.4%。
   • 如果借贷双方约定的利率为18%，那么超出部分的2.6%（18%-15.4%）将不被法律保护。

4. 特殊情况下的利息处理：

   • 如果借贷行为发生在2020年8月20日之前，那么合法利息的上限可能有所不同。在2020年8月20日之前，合法利息的上限是年利率24%，超出部分但低于36%的利息，借款人已经支付的，不得要求返还，但未支付的，可以拒绝支付；超出36%的部分，无论是否支付，都可以要求返还。
   • 但需要注意的是，这一规定仅适用于2020年8月20日之前的借贷行为，之后的借贷行为应适用新的规定。

5. 法律建议：

   • 在进行借贷活动时，借贷双方应明确约定利率，并确保利率不超过法律规定的上限。
   • 如果对利率的合法性存在疑问，建议咨询专业律师或相关机构，以避免不必要的法律风险。

总结来说，借贷利息的合法上限是动态变化的，主要依据一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍来确定。在进行借贷活动时，借贷双方应密切关注这一利率的变化，并确保约定的利率不超过法律规定的上限。如果有任何疑问或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。