核心结论：针对您父亲多年未还银行贷款，欠款从1万增至3万的情况，建议从以下方面处理：
核实欠款构成
首先需明确3万元的具体构成，包括：
- 本金：原始贷款1万元；
- 利息：合同约定的正常利息（需核对贷款合同中的利率条款，确认是否超过法定上限）；
- 罚息/违约金：因逾期还款产生的额外费用（需确认合同中是否有相关约定及计算方式）；
- 其他费用：如诉讼费、律师费等（若银行已通过法律途径追讨）。
建议：要求银行提供详细的欠款明细清单，确保每一项费用均有合同或法律依据。
协商还款方案
若经济困难无法一次性偿还，可主动与银行协商：
- 延长还款期限：申请分期还款，降低每期还款压力；
- 减免部分费用：如罚息、违约金等（需说明实际困难，提供证明材料）；
- 调整利率：若原合同利率过高，可尝试协商降低至合理范围。
注意：协商需书面化，避免口头承诺，确保双方权益。
法律风险防范
- 诉讼风险：若银行已起诉，需积极应诉，避免缺席判决导致更不利后果；
- 信用影响：逾期还款会记录在个人征信报告，影响未来贷款、信用卡申请等；
- 执行风险：若判决后仍不还款，银行可申请强制执行（如冻结银行账户、查封财产等）。
建议：尽快与银行沟通，避免案件进入执行阶段。
合法性审查
- 利率合法性：确认贷款合同利率是否超过当时法律规定的上限（如民间借贷利率曾受“LPR4倍”限制，银行贷款需符合央行规定）；
- 费用合法性：罚息、违约金等总和不得超过法定上限（如年利率24%或36%，具体以当时法律为准）；
- 程序合法性：银行追讨过程中是否存在违规行为（如暴力催收、虚假诉讼等）。
若发现违法情形：可向银保监会投诉或通过法律途径主张权利。
行动建议：
- 立即联系银行，要求提供详细欠款明细；
- 根据经济能力制定还款计划，并书面提交银行；
- 若协商无果或银行存在违法行为，及时咨询律师，通过法律途径解决。
如有进一步疑问或需要具体方案，可直接向我咨询。