结论：面对欠银行钱且银行不愿协商的情况，你应积极采取多种措施来应对，以避免可能的法律后果，如被限制高消费（限高）。以下是从不同角度为你提供的详细分析和建议。

一、银行不愿协商时的应对策略

1. 进一步阐明还款意愿与困难

   • 准备详尽的个人经济状况说明材料，如失业证明、疾病诊断书等，向银行明确展示你并非恶意欠款，而是因客观原因暂时无法按时足额还款。例如，若因突发疾病导致收入锐减，应提供医院的相关证明和费用清单，让银行了解你的真实困境和还款意愿。

2. 提出切实可行的还款方案

   • 根据自身实际还款能力，制定一个合理的还款计划。你可以考虑延长还款期限、降低每月还款金额等方式，用具体数据和逻辑向银行说明该方案的可行性。比如，你可以提出将原本的12期还款延长至24期，并计算出每期应还的具体金额，强调这对银行债权实现的保障作用以及对你恢复还款能力的积极影响。

3. 寻求更高层级的沟通

   • 若与一线客服协商无果，可尝试联系银行的信贷经理、风险管理部门或上级领导。不同层级的工作人员可能拥有不同的决策权限，向上沟通可能获得更灵活的协商空间。

二、寻求外部帮助与调解

1. 金融消费调解机构

   • 向当地的金融消费纠纷调解中心提出申请。这些机构作为第三方平台，能够公正、专业地处理金融消费纠纷。它们会协助你与银行进行调解，促成双方达成一致的还款协议。在申请调解时，你需要提供相关的证据材料，如贷款合同、还款记录等，以便调解机构更好地了解情况。

2. 银行业协会

   • 向当地银行业协会反映情况，寻求其帮助和支持。协会作为银行业的自律组织，有能力协调银行与消费者之间的关系，促使银行与你进行协商。你可以通过协会的官方网站或客服电话了解具体的投诉流程和所需材料。

三、法律途径与后果

1. 核查银行行为合法性

   • 仔细审查银行在贷款发放、催收等过程中是否存在违法违规行为，如违规放贷、暴力催收、信息披露不充分等。一旦发现违法行为，可向相关监管部门投诉举报，以此迫使银行重视你的协商诉求。例如，若银行在催收过程中存在骚扰、恐吓等行为，你可以向当地银保监会或公安机关报案。

2. 被限高的法律后果与避免

   • 法律后果：若银行通过法律途径起诉你并获得胜诉判决，而你仍未履行还款义务，银行可以申请法院对你采取限制高消费措施。这包括限制乘坐飞机、高铁等高档交通工具，限制在星级以上宾馆、酒店等场所进行高消费等。
   • 避免方法：为避免被限高，你应积极与银行协商还款方案，并尽力履行还款义务。即使无法按照原合同约定全额还款，也应尽可能偿还部分欠款，以表明还款诚意。同时，保持与银行的沟通畅通，及时回应银行的催款通知。

3. 考虑法律诉讼（作为最后手段）

   • 若银行的不合理态度给你造成了严重损失或侵犯了你的合法权益，且其他途径均无法解决问题时，你可考虑通过法律诉讼解决。但诉讼过程复杂且耗时，需有充分证据和合理诉求。在决定诉讼前，务必咨询我（常虎律师），评估诉讼的可行性和可能结果。

四、重要提醒与建议

• 避免逃避债务：面对债务问题，应积极面对并努力解决，切勿选择逃避。逃避只会使问题更加严重，甚至可能导致法律后果的加剧。
• 保持沟通畅通：与银行保持畅通的沟通渠道，及时回应银行的催款通知，展现你的合作态度和还款意愿。这有助于改善银行对你的态度，增加协商成功的可能性。

综上所述，面对欠银行钱且银行不愿协商的问题，你应通过多渠道、多方式的努力来寻求解决方案。同时，要确保自身行为的合法性和合规性，维护自身的合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。