结论前置：欠银行的贷款，有钱时还一点，没钱时少还或不还，这种做法是不可行的。

详细解释与分析：

1. 合同义务与违约责任：

   • 当您与银行签订贷款合同时，双方就贷款金额、还款期限、还款方式等条款达成了合意，这些条款构成了合同的主要内容。您作为借款人，有义务按照合同约定的方式和期限还款。
   • 如果您未能按照合同约定还款，即构成违约。银行有权根据合同约定要求您承担违约责任，这可能包括支付逾期利息、罚息，甚至可能通过法律途径追讨欠款，影响您的个人信用记录。

2. 还款计划的稳定性与信用影响：

   • 银行在审批贷款时，会基于您的还款能力制定还款计划。如果您随意更改还款金额或频率，会破坏还款计划的稳定性，给银行带来管理上的困扰。
   • 更重要的是，不稳定的还款行为会严重影响您的个人信用记录。信用记录是评估个人信用状况的重要依据，对于未来申请贷款、信用卡等金融服务至关重要。不良的信用记录可能导致您被拒绝贷款申请，或者面临更高的贷款利率。

3. 法律后果与应对措施：

   • 如果您长期拖欠银行贷款，银行可能会采取法律手段追讨欠款，如起诉至法院要求判决您还款。在法院判决后，如果您仍不履行还款义务，银行可以申请强制执行，包括冻结您的银行账户、查封您的财产等。
   • 如果您确实面临还款困难，建议及时与银行沟通，说明情况并寻求解决方案。银行可能会根据您的实际情况，提供延期还款、调整还款计划等灵活措施，以帮助您度过难关。

建议与行动指南：

• 遵守合同约定：严格按照贷款合同的约定还款，避免违约行为带来的不良后果。
• 及时沟通：如果确实面临还款困难，及时与银行沟通，寻求解决方案。不要等到逾期后再处理，以免加重违约责任。
• 维护信用记录：珍惜个人信用记录，避免不良信用行为对未来金融服务申请造成影响。

如果您在贷款还款过程中遇到任何问题或困惑，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议。