若您的征信被别人恶意利用导致受损，且对方拒绝还款，您可以通过以下途径维护自身权益：

1. 立即固定证据，明确责任主体

   • 收集所有能证明“他人冒用您身份贷款”的证据，包括但不限于：贷款合同、还款记录、对方承认冒用的聊天记录/录音、报警回执等。
     
   • 若贷款是通过银行或正规金融机构办理，可要求机构提供贷款审批材料（如签字样本、人脸识别记录等），对比是否为您本人操作。
     
   • 关键点：若能证明贷款非您本人申请或使用（如签字伪造、身份信息被盗用），则您无需承担还款责任，金融机构应向实际借款人追偿。

2. 向金融机构提出异议并要求更正征信

   • 根据《征信业管理条例》第二十五条，您有权向征信机构或信息提供者（如银行）提出异议，要求核查并更正错误信息。
     
   • 提交异议时需附上证据材料，金融机构需在20日内回复核查结果。若确认信息有误，应立即删除或修正征信记录。
     
   • 注意：若金融机构拒绝更正，您可向中国人民银行征信中心投诉，或直接起诉金融机构要求停止侵权、消除影响。

3. 报警追究对方刑事责任

   • 若对方通过伪造身份证明、冒用签名等方式贷款，可能涉嫌“贷款诈骗罪”或“侵犯公民个人信息罪”。
     
   • 立即向公安机关报案，提供证据协助调查。若刑事立案，可要求公安机关出具《立案通知书》，作为后续维权的重要依据。
     
   • 提示：刑事追责不仅能震慑对方，还可通过刑事附带民事诉讼要求对方赔偿损失（如征信修复费用、精神损害抚慰金等）。

4. 通过民事诉讼主张权利

   • 若对方明确承认借款但拒绝还款，您可起诉对方要求返还财产并赔偿损失（如利息、征信修复费用等）。
     
   • 诉讼中需证明：贷款实际由对方使用、您未从中获益、对方存在过错或恶意。
     
   • 优势：民事判决具有强制执行力，若对方不履行可申请法院强制执行（如冻结财产、限制高消费等）。

5. 防范后续风险，修复征信

   • 定期查询个人征信报告（可通过中国人民银行征信中心官网免费查询），确认错误信息已删除。
     
   • 若征信受损影响贷款、就业等，可要求金融机构出具《非恶意逾期证明》或向征信机构申请添加“异议标注”，说明情况。
     
   • 长期建议：加强个人信息保护（如不随意透露身份证号、银行卡号），定期更换密码，避免再次被冒用。

行动建议顺序：

1. 固定证据 → 2. 向金融机构提出异议 → 3. 报警 → 4. 视情况提起民事诉讼 → 5. 持续跟进征信修复。
   

若您需要进一步协助（如起草异议申请书、诉讼材料等），可直接向我咨询，我会结合您的具体证据提供详细方案。