结论：身份证丢失后，别人捡到在正常情况下是难以成功办理贷款的，但确实存在被不法分子利用的风险。因此，一旦发现身份证丢失，应立即采取相应措施以保护个人信息安全和合法权益。以下从多个角度为你详细分析：

一、正规金融机构的贷款流程与审核机制

1. 严格身份核实：银行等正规金融机构在发放贷款时，会进行严格的身份验证和信用评估。这通常包括核对身份证原件、人脸识别、指纹识别等多重生物识别技术，以及查询个人征信记录等。这些措施旨在确保贷款申请人是本人，且具备还款能力和信用。
2. 多环节审核：贷款申请需要经过多个环节的审核，包括但不限于资料提交、面签、电话回访等。这些环节旨在进一步确认贷款申请人的真实性和合法性，防止冒名贷款的发生。
3. 法律责任明确：如果金融机构因未尽到审核义务而发放了冒名贷款，它们将承担相应的法律责任。因此，金融机构在贷款审批过程中会非常谨慎，以避免法律风险。

二、身份证丢失后的潜在风险

1. 个人信息泄露：身份证上包含了个人的姓名、性别、民族、出生日期、住址、身份证号码等重要信息。这些信息一旦被不法分子获取，可能会被用于各种非法活动，包括但不限于贷款诈骗、信用卡诈骗等。
2. 被冒用贷款的风险：虽然正规金融机构有严格的审核机制，但不法分子可能会尝试通过伪造资料、冒充本人等方式骗取贷款。此外，一些非正规或违法的贷款平台可能存在审核不严的情况，增加了被冒用贷款的风险。

三、法律责任与后果

1. 贷款诈骗：根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构的贷款，构成贷款诈骗罪。若数额较大，将受到刑事处罚，包括有期徒刑、拘役和罚金等。
2. 身份冒用处罚：依据《中华人民共和国居民身份证法》第十七条，冒用他人居民身份证或使用骗领的居民身份证，由公安机关处二百元以上一千元以下罚款，或处十日以下拘留，并没收违法所得。

四、身份证丢失后的应对措施

1. 立即报警：发现身份证丢失后，应第一时间向当地公安机关报案，以防止他人利用你的身份证从事违法犯罪活动，并保护自己的合法权益。
2. 补办身份证：报案后，需尽快前往户籍所在地派出所申请补办新的身份证。在补办过程中，可以要求公安机关出具相关证明，以备后续需要。
3. 挂失相关证件：同时，应及时挂失与身份证相关联的银行卡和其他重要证件，防止信息被盗用。可以通过银行客服电话、网上银行或前往银行网点等方式进行挂失。
4. 关注个人信息：身份证丢失后，应密切关注个人信息安全，定期检查银行账户、信用卡账单等财务记录，以及通过购物平台、社交媒体等获取的个人信息是否异常。
5. 证明非本人操作：若不幸发生冒名贷款情况，身份证所有者应积极收集证据，如贷款申请时间自己身处其他地方的证明（如机票、火车票、酒店入住记录等），以证实贷款并非本人申请或操作。并及时向公安机关报案及向金融机构说明情况，要求金融机构撤销贷款并恢复个人信用记录。

五、总结与建议

综上所述，虽然身份证丢失后被他人捡到并不能直接用于办理正规贷款业务，但仍存在被不法分子利用的风险。因此，一旦身份证遗失，应立即采取上述措施以保护个人信息安全和避免不必要的法律纠纷。同时，对于任何试图冒用他人身份信息进行贷款的行为，都将面临严格的法律制裁。

在日常生活中，我们也要加强个人信息保护意识，避免将身份证等重要证件随意借给他人或在不安全的网络环境中使用。如果还有其他关于债权债务、婚姻家庭方面的法律问题，欢迎直接向我咨询。