结论：独立法人公司贷款还不上，一般情况下不会直接冻结其法定代表人（如您提到的“老婆”，假设她是公司法定代表人）的个人账户，但存在特定情形下可能涉及个人财产的风险。以下从不同角度详细分析：
一、公司独立法人地位与责任承担
独立法人原则：根据《中华人民共和国公司法》及相关法律规定，公司作为独立法人，以其全部财产对公司的债务承担责任。这意味着，公司的债务原则上应由公司自身财产来清偿，而不直接涉及股东或法定代表人的个人财产。
法定代表人责任：法定代表人作为公司的代表，其个人财产与公司财产在法律上是分离的。除非法定代表人存在滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的行为（如财产混同、过度支配与控制等），否则其个人财产不应被用于清偿公司债务。
二、可能涉及个人财产的情形
个人担保：如果法定代表人或其配偶（如您提到的“老婆”）为公司贷款提供了个人担保，那么在公司无法偿还贷款时，银行或贷款机构有权要求担保人承担还款责任。此时，担保人的个人账户（包括其配偶的账户，如果配偶也是共同担保人）可能会被冻结或查封。
财产混同：如果法定代表人存在将公司财产与个人财产混同的行为，如将公司资金转入个人账户用于个人消费等，那么在公司无法偿还贷款时，债权人可能主张揭开公司面纱，要求法定代表人对公司债务承担连带责任。这种情况下，法定代表人的个人账户（包括其配偶的账户，如果涉及共同财产）可能会受到牵连。
恶意转移财产：如果法定代表人在公司负债后，恶意将个人财产转移至配偶或其他亲属名下，以逃避债务，那么债权人可能通过法律途径撤销该转移行为，并要求用转移后的财产清偿债务。这种情况下，配偶的账户也可能受到影响。
三、法律建议与风险提示
审查贷款合同与担保协议：建议仔细审查公司贷款合同及任何相关的担保协议，明确是否存在个人担保或共同担保的情况。如果存在，应评估担保责任的范围和可能的风险。
保持公司财产与个人财产独立：作为法定代表人，应确保公司财产与个人财产严格分离，避免财产混同的情况发生。这有助于维护公司独立法人的地位，并降低个人承担公司债务的风险。
及时咨询专业律师：如果公司面临贷款偿还困难或债权人采取法律行动的情况，建议及时咨询专业律师，了解具体的法律风险和应对策略。律师可以根据具体情况提供针对性的法律建议，帮助您维护合法权益。
最后，独立法人公司贷款还不上通常不会直接冻结法定代表人的个人账户，但存在特定情形下可能涉及个人财产的风险。因此，建议您密切关注公司的财务状况和贷款合同条款，并采取必要的法律措施来降低风险。如果您有任何具体的法律问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。